Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2019 году по инициативе заемщика?

Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2019 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom/

Расторжение кредитного договора с банком

Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

К огромному сожалению, уровень финансовой грамотности россиян оставляет желать лучшего. Оформляя кредит, заемщики порой даже не читают образец договора и верят менеджерам банка на слово.

По своей же вине и халатности они попадают в глубокую долговую яму. И только потом начинают думать, что делать дальше, и как избавиться от своих долгов.

Профессиональные юристы в данной ситуации могут посоветовать расторгнуть кредитный договор. Как же это сделать и какие аргументы привести в свою защиту?

Основные положения кредитного договора

Все права и обязанности заемщика и банка оговорены в кредитном договоре. На его основании финансовое учреждение выдает деньги клиенту, а он в свою очередь возвращает долг вместе с начисленными процентами.

Согласно Гражданскому кодексу кредитный договор обязательно составляют в письменной форме. Его подписывают обе стороны, но регистрация соглашения не требуется.

В договоре обязательно должна быть указана следующая информация:

  • сумма выданных денежных средств;
  • срок, в течении которого клиент должен погасить долг;
  • целевое использование денег;
  • порядок возврата займа;
  • процент за пользование кредитом;
  • другие положения, оговоренные обеими сторонами.

Кредитный договор – это основа взаимоотношений между клиентом и кредитором.

Расторжение кредитного договора с банком – возможно или нет?

Согласно гкрф, сделка может быть расторгнута, как по инициативе заемщика, так и по инициативе банка, только в следующей ситуации:

  • Одна из сторон существенно нарушает условия договора;
  • В других случаях, которые определены законом.

Очень важно разобраться, в понятии «существенное нарушение условий». Это несоблюдение пунктов кредитного договора, в следствии чего, вторая сторона несет серьезные убытки.

В статье 451 ГК указано, что одна сторона имеет все основания на досрочное расторжение договора, если обстоятельства изменились кардинально.

Как расторгнуть договор заемщику?

Если клиент уверен, что банк существенно нарушает условия договора, то у него есть все основания начать процедуру расторжения договора. Для этого ему необходимо предпринять следующие действия:

  • Составить соответствующее заявление на имя директора банка. Не рассчитывайте на помощь сотрудников, вам придется вести боевые действия в одиночку. Если в отделении откажутся принимать ваше заявление, то отправьте заказное письмо в банк. О его получении вам будет выдано уведомление.

В течение одного месяца кредитор должен дать письменный ответ на ваше обращение. В большинстве случаев банки отказывают в расторжении договора.

  • Далее необходимо составить иск о расторжении кредитного договора с банком. Лучше обратиться за помощью к юристам, которые грамотно оформят документ и проведут исковое расторжение договора согласно нормам закона.

Также заемщик должен оплатить госпошлину, которая составляет 300 рублей. Копию квитанции он прилагает к иску.

Также к пакету бумаг прикрепляется кредитный договор, график выплат и переписка с банком о нарушении пунктов соглашения.

  • Проведение судебного разбирательства. Очень важно отстоять свою позицию не только на словах, а подтвердить ее расчетами и документами. В таком случае, у вас есть все шансы выиграть процесс.

Судебная практика расторжения кредитного договора

Даже если клиент составил исковое заявление и обратился в суд, в очень редких случаях он достигает победы. Практика показывает, что суд становится на сторону не заемщика, а банка.

Такую статистику можно объяснить рядом причин:

  • Заемщики при объяснении нарушений условий договора, чаще всего ссылаются на стихийные бедствия, ухудшение состояния здоровья, потерю места работы и источника финансового дохода.
  • Если главная причина возникновения долга – природные катаклизмы, то суд выступает с той позиции, что заемщик мог защитить свои интересы и застраховать имущество. В таком случае он получил бы возмещение и погасил задолженность перед банком.
  • Суд настаивает на том, что заемщик должен предусмотреть ситуации по снижению своей платежеспособности. В лучшие времена клиенту советуют откладывать средства на несколько ежемесячных платежей. Этой «заначкой» и можно воспользоваться в кризис.

Итак, подведем итог

Перед тем, как обратиться в суд, нужно реально оценить свои шансы на победу. Ведение судебного процесса связано с определенными затратами. А без помощи квалифицированного юриста дело выиграть невозможно.

Чтобы склонить судью на свою сторону, нужно представить, как можно больше аргументов в свою защиту: собрать заключение врачей, подтверждающих серьезность заболевания; показать, что вы прилагаете максимум усилий, чтобы найти новую работу.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1289252347092142637/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom/

Досрочное расторжение кредитного договора с банком: как расторгнуть кредитный договор

Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

Кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком может быть расторгнут по соглашению сторон и/или по решению суда – это указано в статье 450 ГК РФ. Существует ряд ситуаций, в которых заемщик должен знать, как правильно расторгнуть кредитный договор, чтобы в будущем у него не возникало проблем.

1. Расторжение кредитного договора по соглашению сторон – Задолженность погашена полностью – Задолженность не погашена 2. Досрочное расторжение кредитного договора 3. Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

Задолженность погашена полностью

Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование. В таком случае никаких дополнительных документов подписывать заемщику не нужно – речь идет о прекращении кредитного договора или дополнительного соглашения по уже выплаченному займу.

К сожалению, заемщики после погашения кредита не задумываются о том, что у них перед банком могут быть и другие обязательства. Например, в ходе подписания кредитного договора были подписаны и обязательства оплаты кредитного счета или банковской карты.

Вот эти договоры автоматически не расторгаются, даже если заемщик полностью погасил кредит.

Со временем у него накапливаются новые долги (например, оплата за ведение банковского счета), на нее учреждение накладывает штрафы и пени – сумма может стать достаточно большой.

Важно! Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров. Сразу же после приема такого заявления нужно потребовать у банка справку о том, что заемщик не имеет никаких задолженностей перед учреждением.

Задолженность не погашена

Очень часто случается так, что срок кредитного договора истек, а задолженность еще не погашена. Окончание срока кредитного договора не является поводом для автоматического его расторжения, заемщик должен будет выплатить всю сумму займа, проценты и пени/штрафы, наложенные банком в связи с просрочкой платежей.

Самое разумное решение – обращение в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации долга. Банки, как правило, не отказывают в такой просьбе клиентам, заемщикам становится платить легче и они успешно заканчивают свою кредитную эпопею.

Если реструктуризация не удалась, то есть смысл обратиться в суд – пусть он принимает решение по поводу правомерности/неправомерности отказа.

Кстати, в судебном порядке может быть принято решение о снятии с заемщика уже наложенных пени и штрафов – в результате сумма задолженности может значительно сократиться.

Обратите внимание: скрываться от банка по причине задолженности по кредитному договору нет никакого смысла! Банк вправе продать ваш долг коллекторам, они в любом случае найдут недобросовестного заемщика и будут требовать с него денег.

Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочно расторгнуть кредитный договор можно разными способами, все зависит от того, как именно был заключен договор займа.

Если кредитный договор подразумевает единоразовое получение заемных средств от банка, то условия его досрочного расторжения будут прописаны в документе. Но даже если пункта в самом договоре нет, то он будет автоматически расторгнут при погашении задолженности в соответствии со статьей  450 ГК РФ.

Если же между банковским учреждением и заемщиком подписан договор о выделении кредитной линии и задолженность уже погашена, то для расторжения договора (в случае отсутствия намерений пользоваться банковскими средствами) нужно будет обратиться в банк с заявлением. В заявлении укажите намерение расторгнуть кредитный договор по соглашению двух сторон, укажите, что задолженности по займу не имеете.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Заемщик может требовать расторжение кредитного договора в судебном порядке:

  • если одна сторона (банк в данном случае) существенно нарушает условия договора. Существенными нарушениями считаются действия банка, которые приводят к значительному ущербу заемщика. Например, банк незаконно повышает процентную ставку, начисляет пени и штрафы без оснований, им проводится незаконная очередность списания задолженности и так далее;
  • если обстоятельства в жизни заемщика кардинально поменялись. Например, он потерял работу или находится в лечебном учреждении и ему предстоит длительное лечение.

Чтобы расторжение кредитного договора в судебном порядке было проведено грамотно, необходимо следовать определенному алгоритму:

  1. Направьте в банк предложение о расторжении кредитного договора. Это можно сделать либо по почте (оформите письмо с уведомлением о вручении), либо лично явившись в офис банковского учреждения. Если заявление о расторжении договора предъявляется лично, то нужно будет убедиться в том, что в записях канцелярии банка имеется отметка о получении письма/заявления.

    Банк должен в течение срока, указанного заемщиком в письме, дать ответ на заявление. В крайнем случае, нужно будет выждать 30 дней с момента отправления письма, и тогда уже можно будет обращаться в суд.

  2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд. Такое заявление подается только в письменном виде, в нем указывается:

    • наименование суда;
    • наименование места жительства заемщика и нахождение банковского учреждения;
    • сущность нарушений прав истца (заемщика);
    • обстоятельства, которыми апеллирует заемщик и доказательства этих обстоятельств;
    • перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

    К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:

    • копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков;
    • документы, которые подтверждают обстоятельства, вынудившие заемщика подавать в суд для расторжения кредитного договора – заявка на выдачу кредита, кредитный договор, выписка движения средств на счету и любые документы, которые имеют отношение к делу;
    • квитанция об уплате госпошлины (она составляет 300 рублей).

    Иск подается либо непосредственно истцом/заемщиком, либо его представителем на основании нотариально заверенной доверенности на ведение всех дел.

  3. Примите участие в судебном заседании и получите решение. В течение 5 дней со дня подачи искового заявления суд должен решить, берет ли он дело в производство. Затем будет назначено предварительное заседание, где судом будут выяснены все обстоятельства дела, будут выслушаны мнения обеих сторон (заемщика и представителя банковского учреждения), и только потом состоится судебное разбирательство, на котором будет вынесено окончательное решение.

Обратите внимание: если по какой-либо причине истец не может явиться на судебное заседание, то он обязан уведомить об этом суд, приложить к своему заявлению документы, которые подтвердят наличие уважительных причин.

Решение суда вступает в силу после истечения апелляционного срока – как правило, он составляет 30 дней. Если никаких жалоб не было подано со стороны банковского учреждения, а истец полностью удовлетворен решением суда, то кредитный договор будет расторгнут с того момента, как вступило в силу решение суда.

Расторжение кредитного договора – процесс быстрый только при условии полного погашения задолженности. Во всех остальных случаях придется запастись терпением и действовать строго в рамках закона.

(422 голос., 4,58 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/kak-dosrochno-rastorgnut-kreditnyj-dogovor/

Бизнес и право
Добавить комментарий