Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке райффайзен

Содержание
  1. Как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке для физических лиц?
  2. Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
  3. Требования к заемщикам
  4. Какие нужны документы
  5. Полезные своеты
  6. Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк
  7. Отзывы клиентов
  8. Условия по ипотеке в Райффайзенбанке
  9. Покупка квартиры – новостройка или вторичка
  10. Дом или коттедж в ипотеку
  11. Нецелевой займ
  12. Процентные ставки зарплатным клиентам
  13. Что еще предлагает Райффайзенбанк
  14. Заключение
  15. Условия по ипотеке Райффайзенбанка
  16. Виды недвижимости
  17. Процентная ставка и страхование
  18. Первоначальный взнос
  19. Требования к заемщику
  20. Пакет документов
  21. Дополнительные комиссии
  22. Кредитный калькулятор для расчета ипотеки
  23. Как подать онлайн заявку
  24. Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка
  25. Оформление ипотеки в новостройке
  26. Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка
  27. Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?
  28. Условия от Райффайзенбанка
  29. Годовые и дополнительные процентные ставки
  30. Максимальная и минимальная сумма займа
  31. Расчетный калькулятор
  32. Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
  33. Необходимые документы
  34. Требования к залогу
  35. Погашение ипотеки

Как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке для физических лиц?

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке райффайзен

Рефинансирование ипотеки других банков предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. К примеру, в Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагают всего под 9,9 % годовых.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно на следующих условиях:

  • Сроки кредитования от 1 до 30 лет,
  • Сумма до 80-85 % от стоимости недвижимости, которая переходит в залог банку, в денежном эквиваленте – от 500 000 до 26 миллионов руб.,
  • До того момента, когда ипотека будет зарегистрирован в пользу Райффайзенбанка, ставка составляет 10,99 %.

Условия рефинансирования ипотеки также касаются залоговой недвижимости. Это должна быть квартира, отвечающая следующим требованиям:

  • На нее у заемщика оформлено право собственности;
  • Есть отдельный вход, кухня и санузел;
  • Есть холодное и горячее водоснабжение, центральная канализация;
  • Окна, крыша, сантехника и двери в исправном состоянии;
  • Все перепланировки зарегистрированы.

Также предъявляется ряд требований к местоположению недвижимости и к многоквартирному дому, в котором она расположена. Физическим лицам рекомендуется познакомиться с ними подробнее еще на этапе подготовки пакета документов – если объект не подойдет Райффайзенбанку в качестве залога, в рефинансировании займа от откажет.

По собственной ипотеке, которую Райффайзенбанк выдал клиенту ранее, банк снижение ставок официально не предлагает. Однако, клиент вправе подать соответствующую заявку.

Требования к заемщикам

Чтобы ставка была максимально низкой, банк предлагает оформить страховку. Только в этом случае можно рассчитывать на заявленные 9,9 %. В противном случае процент будет существенно выше.

Прежде чем дать ответ на вопрос, можно ли рефинансировать сторонний займ, банк рассмотрит все параметры кредита, а также то, отвечает ли заемщик его требованиям:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от комбинированной страховки, то максимальная возрастная планка на момент полной выплаты кредита снижается до 60 лет).
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство может быть любым.
  • Фактически проживать заемщик должен в регионе, где представлен Райффайзенбанк.
  • Постоянная регистрация – на территории РФ (или временная в регионе присутствия банка).
  • Общий трудовой стаж от 2 лет, если на последнем месте соискатель проработал 3 месяца, и не менее 1 года, если проработал 6 месяцев. Если же текущее место работы – первое, то стаж работы на нем должен быть не менее 1 года.
  • Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж не менее 1 года.
  • ИП и владельцы бизнеса – от 3 лет.
  • Обязательно необходимо предоставить номера домашнего и рабочего телефона.
  • Минимальный доход «чистыми» после уплаты всех налогов должен составлять 15 000 руб. и выше для регионов, 20 000 руб. и выше для Москвы и МО, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута, Ленинградской области, включая СПб.

Если привлекается созаемщик, то его доход должен быть не менее 10 000 рулей в месяц.

Клиентам, у которых уже есть две ипотеки в Райффайзенбанк, рефинансирование одобрят только в том случае, если он согласится погасить минимум одну из них полностью досрочно.

Какие нужны документы

Перечислим основные документы для рефинансирования займа под залог недвижимости:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Заявление-анкета, форму которой можно скачать на нашем сайте или взять в отделении банка.
  • Копия и оригинал паспорта.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о браке (или о разводе) – если есть.
  • Если соискатель менял фамилию (а также имя или отчество), то соответствующее свидетельство.
  • Если супруг не выступает созаемщиком, то требуется брачный договор, в котором прописан раздел общего имущества супругов.
  • Для иностранцев – нотариально заверенный перевод паспорта.

Также иностранцам необходимо предоставить в банк Райффайзен документы, которые подтверждают их легальность нахождения на территории РФ.

  • Трудовая книжка – ее постраничная копия с печатью и подписью руководителя.
  • Иностранцам – разрешение на трудовую деятельность на территории РФ.
  • Нотариусам, адвокатам и прочему самозавнятому населению – лицензию на право ею заниматься.
  • Сведения о доходах (справка о размере зарплаты, пенсии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и т.п.).
  • Договор о заключении ипотечного кредита.
  • Сведения о залоговой недвижимости (право собственности, выписка из ЕРГП и т.п.).

Полезные своеты

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, стоит внимательно просчитать свою выгоду. Только в том случае, если вы получите итоговую выгоду в 2-3 процента, имеет смысл начинать собирать документы.

Какие еще моменты стоит учесть:

  • Понадобится немало свободного времени, поэтому заниматься перекредитованием лучше в отпуске.
  • Отказ от страховки может свести всю выгоду на нет. С другой стороны, рассчитывая свою выгоду при оформлении страхования, нужно включить переплату по нему в итоговую стоимость кредита.
  • Вам как заемщику придется нести дополнительные расходы: заплатить за анализ рыночной стоимости объекта недвижимости сторонней компании, заплатить нотариусу за заверение ипотечной сделки с банком, составление договора ипотеки и т.п.
  • Недвижимость перейдет в залог от одного банка другому (в Райффайзенбанк).
  • Если вы согласились участвовать в программе страхования, а потом передумали, то у вас есть 7 дней на то, чтобы оформить отказ в банке и вернуть деньги (за вычетом комиссии).
  • Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк не проводит, но за данной услугой можно попробовать обратиться в АИЖК вместе со своим банком при его согласии и если он участвует в данной программе.

Если ваш ипотечный займ был оформлен достаточно давно, то его перекредитование может быть достаточно выгодным. Так, некоторые даже пишут про рефинансирование ипотеки Сбербанка в Райффайзенбанке.

Но стоит иметь ввиду, что Сбербанк предлагает своим заемщикам услугу снижения процентной ставки по ипотеке, поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит попробовать добиться улучшения условий в своем.

Если вы, будучи заемщиком Райффайзенбанка, оказались в сложной финансовой ситуации, то можно подать заявку на реструктуризацию займа, в том числе и ипотечного.

Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01. Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.

Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога – недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.

Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.

Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.

Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.

Отзывы клиентов

Александра Н., 51 год., г. Уфа. «Решила рефинансировать ипотеку, но не учла, что страховка съест практически всю выгоду. Уже подписав договор, решила от нее отказаться.

Хорошо, что вовремя кинулась – на это отводится всего несколько дней, потом плакали бы мои денежки. Но – за процедуру взяли комиссию, 900 руб. И процент тут же повысили. Безобразие, конечно.

Хотя сама виновата – как говорится, читайте все сноски и не спишите».

Владлен Георгиевич, 41 год, г. Новокузнецк. «Хотел перекредитоваться в Райффайзенбанке. Оформил заявку, жду. Нет ответа. Две недели прождал. Пошел в офис. там опять оформили заявку. Опять жду. Позвонили только через неделю – якобы, предпраздничная загруженность. Ладно.

Говорят, одобрили, приходите. Пришел с документами на недвижимость. Еще неделю их рассматривали.

Вообще, сразу скажу, что все-таки заключил договор рефинансирования, но волокита такая продолжается по сей день – если нужно обратиться за чем-то в банк, я заранее готовлюсь к долгим заморочкам.

Почитал про перекредитование ипотеки Райффайзенбанк отзывы – многие жалуются на неторопливость сотрудников. Если кто-то из руководства читает мой отзыв – огромная просьба принять меры и научить работником работать побыстрее. Не у всех же есть столько времени, чтобы ждать так долго».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/74-rayffayzenbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Условия по ипотеке в Райффайзенбанке

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке райффайзен

Райффайзенбанк – финансовое учреждение иностранного происхождения. Его конечным собственником является немецкий банк одноименного наименования и около 1,7 млн.

пайщиков – владельцев акций, с таким распределением долей, которые не позволяют аффилированным лицам владеть более 25% акций совместно. Такой подход к организации бизнеса вызывает уважение и доверие.

Ипотека в Райффайзенбанке – всего лишь одна из услуг, но она имеет стабильный спрос на рынке.

Нельзя сказать, что в банке низкие процентные ставки – в среднем по рынку они не больше, и не меньше конкурентных. Диапазон минимальных значений – от 9,75 до 17,25% в год.

Лояльные проценты – это жесткие условия к залогу (т.е. объекту недвижимости). На таких условиях предлагаются в ипотеку квартиры и коттеджи с земельным участком. Остальной вид жилья (например, апартаменты) и расходы, связанные с их покупкой, одобряются только по программе нецелевого займа под обременение недвижимости и высокие ставки.

Покупка квартиры – новостройка или вторичка

  • Покупаем:квартиру, согласно требованиям банка к залогу.

В новостройке все просто: в качестве подтверждения имущественных прав вы должны предоставить в банк либо Договор о долевом участии, либо Договор о переуступке права требования (но такое право не может быть переуступлено более двух раз). Если в ДДУ имеется допсоглашение о порядке уплаты взносов, оно обязательно прилагается.

Обратите внимание, приобрести квартиру в ипотеку в новостройке можно только из перечня аккредитованных партнеров Райффайзенбанка.

Скачать:

Список доступен по ссылке: Объекты строительства.pdf 

В 2017 году к жилью вторичного рынка притязания жестче, они предъявляются не только к юридической чистоте, но и к качественным параметрам жилья. Предметом залога может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством порядке.

При этом, она не должна находится под обременением и покупаться у близких родственников (в том числе, супругов), год постройки – не ранее 2000 года для регионов (для столиц – 1930/50/70, в зависимости от кол-ва этажей), место расположения – населенный пункт в административных границах филиала банка.

В залог может уходить как приобретаемая, так и уже имеющаяся в собственности квартира.

Ознакомьтесь с качественными требованиями к залоговой квартире

  • Переплачиваем: в 2017 году 9,75% – минимальная процентная ставка для вторичного жилья. Для новостройки она действует только в случае выбора партнера из специально подготовленного списка, базовое значение – 10,25 процента годовых. Для зарплатных клиентов бонусов не предусмотрено.

Традиционно отказ от личного и титульного страхования при ипотеке (предлагается в комплексе) приводит к повышению процентной ставки – на 0,5% для заемщиков до 45 лет (и 1 месяц), и на 3,2% при превышении возраста.

  • Дают: на срок от 1 года до 30 лет, кредитный лимит от 500 тыс. руб. (800 – для столиц) до 26 млн. руб., но не более, чем 85 процентов от стоимости заложенного имущества во вторичке и 90 – в новостройке, а значит первоначальный взнос – минимум 15 или 10%. Долг погашается аннуитетными платежами. Райффайзенбанк работает с материнским капиталом:

Ознакомьтесь с условиями использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

  • Требуют: по условиям 2017 годатак называемое “финансовое совершеннолетие”21 год, на момент погашения долга, клиенту не должно быть более 60 или 65 лет (в зависимости от наличия страхования). Рабочий и второй телефон на выбор (мобильный/домашний) – обязательно.

Райффайзенбанк – серьезная организация, и при отсутствии у клиента постоянной регистрации, стабильного дохода, стажа работы (для первого трудоустройства – 1 год) вправе отказать в ипотеке без объяснения причин.

Дополнительные основания для отказа – действующие кредиты или плохая репутация заемщика. Любое требование подтверждается официальным документом, платежеспособность – 2 НДФЛ или по форме банка (для зарплатных клиентов не требуется после трех начислений ЗП).

Скачать:

 Образец справки для заполнения.pdf 

Минимальный размер ЗП клиента для получения ипотеки – от 15 тыс. для региона, от 20 тыс. – для столицы, от 10 тыс. – для созаемщика – в рублях.

Дом или коттедж в ипотеку

Райфайзенбанк работает только со вторичным сектором при оформлении ипотеки на жилой дом. Построить здание можно с использованием нецелевого займа под обременение жилья, но процентные ставки будут выше.

  • Приобретаем: жилой дом с земельным участком (таунхаус или коттедж), согласно установленным ограничениям. Во-первых, жилье не должно находится в пользовании более, чем у трех лиц (договор аренды или найма). Во-вторых, приобретаться у родственников. В – третьих, быть под обременением.

Обратите внимание на требования банка к залогу – жилому дому и участку

Райффайзенбанк выставляет условия к самим коттеджным поселкам, например – не менее, чем половина поселка должна быть готова и принята в эксплуатацию, построено не менее 10 коттеджей, проложена асфальтированная дорога, налажены коммунальные службы.

Таунхаусы и земельные участки при них должны иметь кадастровый паспорт. Если здание возведено на землях сельхозназначения – иметь целевое использование, пригодное для его строительства. Исключено расположение в природоохранных зонах.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Все это банк требует с целью снизить свои риски при реализации заложенного имущества должников.

  • Комиссия: в 2017 году процентная ставка 12,75% – для зарплатных и премиальных клиентов, и 13 процентов для физических лиц, которые могут подтвердить доход официально (читайте – подать справку 2 НДФЛ).

Обратите внимание, комплексное ипотечное страхование позволит вам получить минимальные значения процентной ставки. Средняя цена страховки – 1% от стоимости ипотеки, увеличенной на 10 процентов.

  • Получаем: на срок от 1 до 25 лет. Лимит – до 26 миллионов рублей, а вот первоначальный взнос – как минимум 40%. Платежи аннуитетные.
  • Выполняем условия: идентичны параметрам при оформлении ипотеки на квартиру. Обязательна оценка объекта недвижимости, в среднем цена достигает 3-6 тысяч руб.

Нецелевой займ

Такой вид займа позволит вам приобрести вид жилья, который не кредитуется по основным ипотечными программами, либо использовать денежные средства для смежных работ (например, ремонт).

  • На что расходовать: любые цели. Если речь идет о покупке – необходимо соблюдение условий к состоянию недвижимости. В обеспечение может уходить любое жилье – приобретаемое или имеющееся, если оно отвечает общим требованиям:

Имущество, передаваемое в залог Райффайзенбанку должно отвечать определенным требованиям

Процентные ставки зарплатным клиентам

В 2017 году особых льгот по процентным ставкам для зарплатных клиентов не предусмотрено, однако есть некоторые программы, в которых возможно получить значение, меньше базового (например, приобретение дома или рефинансирование).

Обратите внимание, что зарплатный клиент в Райффайзен банке – это Payroll

Скачать:

Процентные ставки 2017 года, включая зарплатных клиентов.pdf

Что еще предлагает Райффайзенбанк

Частенько проводятся специальные акции по снижению процентных ставок. Например до конца 2017 года запущены акции для жителей столицы со льготными ставками на первый год ипотеки у конкретных застройщиков – Брусника и ГК КВС – под 6 и 6,5% годовых.

От 10 процентов годовых банк рефинансирует ипотеки, выданные другими финансово-кредитными организациями. При рефинансировании нецелевых жилищных займах это значение возрастает до 17,25%, а до регистрации ипотеки в пользу Райффайзенбанка прибавляется еще процент.

Заключение

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году не могут похвастаться низкими процентными ставками, а требования к оформлению документов и залога довольно жесткие. Отзывы как положительные, так и отрицательные не дают объективной картины, однако своим зарплатным и постоянным клиентам банк всегда идет на встречу, предлагая лучшие ставки и вариативные условия.

Источник: http://ipoteka.zone/usloviya-po-ipoteke-v-rajffajzenbank.html

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке райффайзен

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений.

Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

  • Квартира со вторичного рынка: 85%.
  • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
  • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:

Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

  • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
  • +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

  • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры — в новостройке или со вторичного сектора).
  • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование — минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Подробнее об увеличении процентной ставки: Условия по ипотеке Райффайзенбанка.pdf

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

  • Возраст — от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
  • Трудоустройство — обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
  • Доходы — не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение — обязательно.
  • Кредитная история — только положительная, а общая кредитная нагрузка — не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее — от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека — сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк — обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

  • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
  • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение дохода — справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
  • Документы на недвижимость — если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором — см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
  • Договора на сделку — предварительный и основной.
  • Документы от нотариуса — согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
  • Выписка о регистрации обременения — она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

  • Оплата за способ расчета — аккредитив или банковская ячейка.
  • Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее — с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:
  • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
  • Отчет об оценке — если речь идет о вторичном жилье.
  • Страховка — любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН — 1000 руб.:
  • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков — 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Сравните условия и процентную ставку в 2018 году с ипотекой Росбанка.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

  • Составляется отчет об оценке;
  • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
  • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
  • Пакет бумаг передается кредитору;
  • Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка — не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс):

Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

  • Покупатель вносит первоначальный взнос;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
  • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
  • Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны — они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Где выгоднее: Условия ипотеки на покупку квартиры в Совкомбанке.

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка — слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

Среди положительных отзывов главные — о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке райффайзен

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения уже открытого кредита за счёт нового на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита берутся деньги в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия по сравнению с некоторыми другими банками, так что многие клиенты переоформляют ипотеку в нем.

Давайте поговорим об условиях и процедуре рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотечного кредита, взятого в другом банке, предполагается, что условия по новой ипотеке будут более лояльными, чем предыдущие.

Райффайзенбанк предлагает заёмщикам следующие условия:

  • Максимальный срок кредитования до 25 лет при условии, что под залог банка передаётся имущество, взятое в ипотеку в другом банке, до 15 лет, если рефинансируется нецелевая ипотека;
  • Минимальный срок кредитования начинается от 1 года;
  • Ипотека выдаётся в рублях. Если рефинансируется ипотека, выданная в иностранная валюте, то ее стоимость будет пересчитана в соответствии с текущим курсом валют;

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

  • Комиссии за рассмотрения и принятия решения по заявке отсутствуют;
  • Обеспечением выступает залоговая недвижимость;
  • Ипотечные средства переводятся на счёт клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзенбанке при рефинансировании кредита зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма, а также сотрудничал ли клиент с банком до этого (зарплатные и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

Если рефинансируется ипотека, то размер процентных ставок будет установлен от 11.9% годовых до тех пор, пока клиент на зарегистрирует ипотеку в пользу банка. После этого проценты уменьшаются до 10.9%.

Если рефинансируется нецелевой кредит, то Райффайзенбанк предлагает проценты от 17.25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если же ипотечный договор рефинансирования подписывается по истечению 45 дней после одобрения ипотеки банком, то заемщик получает дополнительный процент в размере 0.25%. Поэтому лучше не затягивать с процедурой оформления.

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком задолженности по ипотеке, которая была выдана ранее.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдать более выгодную ипотеку в максимальной сумме до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется необходимым остатком для погашения ипотеки.

Однако ее размер рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банка. Он не может быть выше 85% оценки объекта залога.

Расчетный калькулятор

Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.

Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.

Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заёмщик видит, что условия в текущем банковском учреждении его не устраивает, и решается на оформление рефинансирования в Райффайзенбанке, он может обратиться в банк за консультацией.

Это можно сделать как лично, так и по телефону, связавшись по горячей линии с менеджером. Он ответит на все интересующие вопросы, ему также можно сразу отправить по электронной почте копии всех документов.

Или же их можно предоставить лично в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

В течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности работы банка) принимается решение.

В течение этого времени кандидатура заёмщика рассматривается на предмет платёжеспособности, могут уточняться дополнительные сведения, проводиться проверки документов.

В случае положительного решения сотрудник банка сообщает об этом клиенту и подскажет, какие документы следует предоставить по поводу недвижимости. В случае отказа вас могут сориентировать, какую информацию стоит исправить или что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры.

:

После подачи полного пакета документов, касающихся недвижимости, банк принимает решение в течение 3 дней (тогда как у клиента есть срок до 3 месяцев на их сбор, но стоит помнить, что по истечению 45 дней появляются дополнительные проценты, а также то, что срок действия некоторых документов ограничен).

Проводится процедура оценки, которую оплачивает заёмщик, чтобы выявить уровень ликвидности недвижимости. Об утвердительном решении сотрудник банка сообщает заёмщика по телефону, после чего подготавливается окончательный вариант сделки.

Дата подписания ипотечного договора согласовывается, а также за день до неё менеджер связывается с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

После подписания договора ипотеки необходимая сумма перечисляется на личный счёт в банке и одновременно кредитору.

Регистрация обеспечения ипотеки происходит в течение 60 календарных дней, когда недвижимость передаётся под залог банка. Заёмщик оплачивает регистрацию и государственную пошлину, а также страховку.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, необходимо предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление с указанием цели рефинансирования, с которым можно ознакомиться во вложении;
  • Копию всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков по предыдущему и новому обязательству, а также другие личные документы, которые могут подтверждать наличие льгот;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора;
  • Документы, подтверждающие право собственности;
  • Копию предыдущего ипотечного договора и другие сведения об этом обязательстве;
  • Владельцы собственного дела предоставляют копию устава или учредительного договора предприятия.

Требования к залогу

Требования к объекту залога, передаваемому Райффайзенбанку при оформлении рефинансирования ипотеки, зависят от типа имущества, которое выступает обеспечением.

Банк установил конкретный список населённых пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. С ним можно ознакомиться в прикрепленном файле.

Общие требования к объекту залога  любого типа недвижимости при рефинансировании включают:

  • Обеспечением выступает та же недвижимость, что и по первичному кредиту;
  • Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;
  • Право собственности на квартиру должно быть оформлено в установленном законом порядке;
  • Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
  • Имущество залога не должно находиться в пользовании третьих лиц по договору найма, аренды или субаренды;
  • На территории имущества должны быть зарегистрированы только родственники заёмщика и он сам.

Другие требования устанавливаются по поводу размера жилплощади, расположения квартиры или дома, их состояния, а также достаточной ликвидности.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Их размер зависит от выданной суммы и определённого срока, а также начисляемых процентов.

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, стоит только обратиться с заявлением после внесения необходимой суммы для того, чтобы обременение с объекта залога было снято.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/refinansirovanie-v-rajffajzenbanke

Бизнес и право
Добавить комментарий