Россельхозбанк кредит на строительство частного дома

Содержание
  1. Ипотека Россельхозбанка на строительство дома
  2. Условия предоставления ипотеки под строительство
  3. Требования банка к заемщику
  4. Требования к имуществу, предмету договора
  5. Документы, необходимые для получения ипотеки
  6. Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбранке
  7. Условия предоставления кредитов
  8. Необходимые документы
  9. Использование маткапитала
  10. Кредит на развитие личного подсобного хозяйства
  11. Размер и цели займа
  12. Требуемые документы
  13. Способы подачи кредитной заявки в Россельхозбанке
  14. Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2018 году
  15. Особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке
  16. Ипотека на строительство частного дома в россельхозбанке — условия 2018
  17. Условия оформления ипотеки
  18. Особенности ссуды на строительство дома
  19. Какие нужны документы для одобрения
  20. Для лиц с материнским капиталом
  21. Ипотечный кредит на строительство частного жилого дома
  22. Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке?
  23. Условия ипотечного кредита Россельхозбанка в 2019 году
  24. Процентные ставки
  25. Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора
  26. Кредит в Россельхозбанке на строительство дома
  27. Какие документы необходимы для получения ипотеки?
  28. Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Ипотека Россельхозбанка на строительство дома

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома

Строительство частного дома требует значительных капитальных вложений. Наличие требуемых средств позволяет ускорить строительство.

Оформление ипотечного кредита на строительство – хорошая возможность приблизить срок новоселья. Заключить договор ипотеки на выгодных условиях предлагает Россельхозбанк – надежный банк, акции которого находятся в собственности у государства.

Получить ипотеку Россельхозбанка под строительство дома имеет возможность любой гражданин РФ в возрасте от 21-го года до 65-ти лет. Максимальный возрастной срок определяется на момент наступления окончания договора.

Ипотека под строительство предусматривает наличие земельного участка и подтвержденного дохода постоянного места работы.

Программой допускается привлечение созаемщиков (не более 3-х лиц), доходы и имущество которых позволяет клиенту улучшить условия получения средств.

С помощью созаемщиков достигается:

  • Уменьшение ставки кредитования. Участие третьих лиц в кредитовании дает возможность банку уменьшить риски невозврата средств.
  • Увеличение суммы договора ипотеки. Привлечение созаемщиков делает возможным распределение ответственности по обязательствам.

Договор имеет долгосрочный период действия, срок которого может доходить до 25-ти лет.

В случае изменения условий действующего договора со стороны заемщика банк принимает меры по обеспечению защиты рисков и увеличения ответственности получателя кредита.

Отказ созаемщика от участия в договоре в периоде его действия по любым причинам влечет пересмотр условий путем заключения дополнительного соглашения с заемщиком.

Условия предоставления ипотеки под строительство

Предоставляется ипотека Россельхозбанка на строительство частного дома с условием применения повышенной на 0,5% ставки, действующей до получения свидетельства о праве собственности на законченный объект строительства.

Оформление кредита сопровождается рядом условий:

  • Сумма кредита, помимо возможностей заемщика, определяется сметной стоимостью. На все этапы строительства составляется смета.
  • Ипотека оформляется в форме кредитной линии с выборкой частями согласно проектного плана и сметы.
  • Заемщик может прибегнуть при строительстве к услугам подрядных организаций или производить работы самостоятельно. Привлечение к строительству специалистов также отражается в сметном плане.
  • Банком предоставляется сумма в размере не более 80 % сметной стоимости строительства.
  • Заемщиком вносится первоначальный взнос в сумме не менее 15 % стоимости.
  • Выдача денежных средств производится только в безналичной форме, погашение можно производить несколькими доступными способами на выбор.

Россельхозбанк предоставляет возможность получения ипотеки в любой из трех конвертируемых популярных валют – национальной и иностранных евро или доллара.

Выбор валюты является приоритетом заемщика.

Требования банка к заемщику

Одобрение заявки на долгосрочное ипотечное кредитование производится только при наличии у потенциального заемщика положительной кредитной истории.

В качестве созаемщиков могут также рассматриваться лица с отсутствием проблем погашения кредитов.

Заемщик должен иметь:

  • Постоянную регистрацию на территории страны.
  • Стаж работы – не менее 1-го года в течение 5-ти лет, предшествующих заявке и постоянное рабочее место последних 6-ти месяцев. Подтверждается период трудоустройства копией трудовой книжки, заверенной работодателем текущего места работы.
  • Доходы, гарантирующие возможность погашения кредита. Величина дохода указывается в справке 2НДФЛ или по форме, предоставляемой Россельхозбанком.

Некоторые категории лиц имеют преимущественные права.

Так, лица, ведущие подсобное хозяйство, могут не подтверждать свой стаж, поскольку банк имеет направленность деятельности на поддержание сельского хозяйства.

Банком предоставляются льготные условия ипотеки для категории лиц, которые являются клиентами банка и имеют расчетные пластиковые карты зарплатного проекта работодателя.

Заемщик имеет возможность улучшить условия договора, застраховав себя от риска потери здоровья и трудоспособности.

Наличие полиса личного страхования позволяет снизить ставку кредитования.

Отказ от договора личного страхования в процессе действия договора приводит к пересмотру условий договора в сторону увеличения процентной ставки.

Личное страхование может осуществляться и созаемщиками.

Требования к имуществу, предмету договора

В качестве предмета кредитования банком рассматривается строительство жилого дома при отсутствии на участке нулевого цикла или в случае наличия незаконченного строительства.

Обязательным условием договора ипотеки является залог банку земельного участка и части незаконченного строительства, которое имеется на момент оформления кредита.

При долевом участии залогом становятся также имущественные права, после регистрации прав собственности в залог банку оформляется собственность.

К участку банком предъявляются требования:

  • Участок под строительство должен находиться в собственности или аренде заемщика. В качестве арендодателя могут выступать только органы местного самоуправления.
  • Наличие аренды необходимо документально доказывать, срок ее предоставления должен превышать период кредитования.
  • Все документы должны проходить государственную регистрацию.

Приобретение участка не обеспечивается данной программой, покупка земельного участка решается заемщиком самостоятельно или с использованием других продуктов банка.

Россельхозбанк действует в рамках закона, который обязывает выдвигать дополнительные условия кредитования.

Обязательные условия ипотечного кредитования:

  • Заключение договоров страхования риска повреждения и утраты кредитуемого имущества. Выгодоприобретателем полиса является кредитное учреждение. Страховка производится компаниями, проверенными партнерами банка. Список надежных компаний предоставляется кредитным инспектором банка.
  • Проведение оценки имущества. Отчет составляется независимым оценщиком, выбор компании производится из перечня, указанного банком.
  • При оформления оценки имущества составляются отдельные отчеты на рыночную стоимость земельного участка и объекта неоконченного строительства. Разделение объектов необходимо для определения общей стоимости после окончания строительства.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Оформление ипотеки производится в ближайшем отделении банка. При обращении необходимо подать заявку в форме анкеты, срок рассмотрения которой не более 10 рабочих дней.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

Подача заявки на кредит под строительство сопровождается предоставлением дополнительных документов.

В перечень бумаг к заявке-анкете входят:

  • паспорта граждан РФ всех лиц, участвующих в кредитовании;
  • документы стажа и дохода заемщика и созаемщиков при необходимости;
  • свидетельство о праве собственности на землю, незаконченный объект недвижимости;
  • смета на строительство.

Образец справки о доходах по форме банка

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Определение полной стоимости ипотечного кредитования на строительство можно произвести самостоятельно, до подачи заявки. Возможность предоставляется сайтом Россельхозбанка, на котором опубликован кредитный калькулятор.

Программа кредитования предусматривает погашение двумя способами: дифференцированными или аннуитетными платежами. Рассмотрев оба варианта, можно выбрать наиболее подходящий способ платежа.

Россельхозбанк обеспечивает ипотечное кредитование с низкими ставками, управление которыми зависит от гарантий возврата средств, предоставляемых заемщиком.

Учреждение предоставляет возможность досрочного погашения полученных заемных средств.

Исполнение условия досрочной оплаты долга не сопровождается взиманием дополнительных комиссий или штрафов.

Источник: http://ipotekam.com/banki/rosselhozbank/ipoteka-rosselhozbanka-na-stroitelstvo-doma.html

Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбранке

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома

Россельхозбанк является коммерческим государственным банком, который создавался в целях поддержки развития сельского хозяйства.

Прежде, чем обратиться в него за кредитом для покупки дома или строительства, необходимо рассчитать стоимость ипотеки. В том числе запланировать размер ежемесячного платежа, реальную переплату с учетом дополнительных комиссий.

Сделать это лучше при помощи специального калькулятора на сайте, либо обратившись к кредитному специалисту.

В первую очередь банк известен активным кредитованием сельхоз сектора на выгодных условиях. Сейчас его клиентами являются и предприятия, и частные лица, которым предлагается широкий ассортимент кредитных продуктов, в том числе и одни из самых низких ставок по ипотеке.

Банком предлагается ряд условий, которые позволяют понизить годовую ставку. Но в этом случае нужно убедиться, что переплата за их выполнение адекватна предлагаемому снижению стоимости займа.

В Россельхозбанке существуют следующие программы, по которым можно приобрести либо построить частный дом:

  • ипотечное жилищное кредитование;
  • упрощенная по двум документам;
  • целевая ипотека.

По общей программе можно приобрести частный дом, таунхаус либо землю для дальнейшего строительства. Покупку можно совершить на вторичном рынке, а также по договору долевого участия.

В рамках этой программы предлагаются особые льготы для молодых супругов и возможность перечисления в счет кредита материнского капитала.

В рамках второй программы ипотека предоставляется в упрощенном порядке без подтверждения дохода и документов с работы. По ней также можно приобрести квартиру либо частный дом.

Целевую ипотеку можно взять на покупку земли, дома либо с целью его строительства. Выдается она под залог недвижимости, которая уже есть в собственности у заемщика, например, земельного участка.

Условия предоставления кредитов

В рамках общей программы ипотечного жилого кредитования на сайте банка есть удобный калькулятор, в котором можно ввести различные параметры расчета. Прежде чем оформить займ, рекомендуется четко распланировать бюджет на предполагаемый срок кредитования.

Общими условиями выдачи кредита являются:

  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • минимально возможный размер 100000 рублей;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • обязательное страхование приобретаемого жилья и по желанию жизни и здоровья заемщика;
  • заявка рассматривается в течение 5 дней, положительное решение действует три месяца.

Процентная ставка зависит от категории клиента и условий кредитований. Базовый процент составляет 12%, а для клиентов льготных категорий – 11,5%. К льготным категориям заемщиков относятся:

  1. Надежные, по мнению банка, клиенты – взявшие, и успешно осуществляющие платежи по кредитам в течение 12 месяцев и более.
  2. Клиенты зарплатных проектов Россельхозбанка.
  3. Работники бюджетных организаций. Точный список компаний, подходящих под эти условия, можно прочитать на сайте под кредитным калькулятором.

При отказе от добровольного страхования происходит повышение ставки на 1%.

Программа без подтверждения дохода имеет следующие условия:

  • период кредитования ограничен 25 годами;
  • первый взнос, как минимум, должен составлять 50% от стоимости;
  • максимальная сумма до 8 млн. или до 4 млн., смотря в каком регионе происходит кредитование;
  • обязательно привлечение супруга в качестве созаемщика;
  • кредит выдается единовременным платежом наличными либо безналичным путем.

Процент при покупке дома составляет 12,5%, а для льготных категорий 12%. Данная программа работает не во всех регионах.

По целевой ипотеке предусмотрены такие условия:

  • период кредитования ограничивается 30 годами;
  • можно брать без первоначального взноса;
  • банк может выдать до 20 млн. рублей, но не более 70% оценочной стоимости залога;
  • минимальная сумма кредитования 100000 руб.

Стоимость кредита составляет 12%, а для льготных категорий 11,5%. Заложить можно квартиру, дом с земельным участком либо саму землю, где планируется возводить постройку.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит на свой дом в Россельхозбанке, потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы о семейном положении и детях;
  • документальное подтверждение занятости и дохода;
  • документы по объекту недвижимости.

В качестве подтверждения дохода допустимо использовать справку по форме банка. К документам прикладывается заполненная анкета.

В упрощенной программе, кроме удостоверения личности, необходимо предоставить второй документ: водительские права или загранпаспорт. Также прилагаются свидетельство о браке, паспорт супруга и брачный контракт при его наличии. Подтверждения дохода в данном случае не требуется.

При покупке готового дома необходимо предоставить следующее:

  • подтверждение права собственности;
  • выписка из госреестра;
  • отчет об оценке, причем оценочная компания должна быть согласована с банком;
  • согласие супруга владельца на передачу объекта в ипотеку;
  • кадастровый паспорт дома и участка.

В случае кредита на строительство дома дополнительно необходимо:

  • разрешение на строительство;
  • смета на строительные работы;
  • договор подряда, если возведение будет производиться подрядной организацией.

Использование маткапитала

При наличии материнского капитала в Россельхозбанке можно взять ипотеку на особых условиях. В рамках общей программы представляются льготные процентные ставки. Если это покупка нового дома, то стоимость кредита находится в пределах 9% – 9,75%.

Если же дом приобретается на вторичном рынке, то ставки чуть выше, 9,3% – 9,75%. Более низкие ставки применяются, если покупка осуществляется у ключевых партнеров банка, полный список которых можно также найти на сайте.

Ставка также зависит от суммы кредита: если она ниже 3 миллионов, то проценты будут выше.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Россельхозбанк, исходя из цели своего создания, поддерживает малое предпринимательство в сельскохозяйственной сфере. Государство оказывает поддержку начинающим фермерам и осуществляет субсидирование займов, за счет чего оно производится по сниженной стоимости.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства является целевым и может расходоваться только в направлении хозяйственной деятельности. Это может быть не только животноводство либо растениеводство, но и другие виды работы, которые имеют значение для развития села. Например, ремесленничество, поселковая торговля либо культурная деятельность в интересах жителей деревни.

Размер и цели займа

Взять кредит для расширения ЛПХ можно на срок до двух или до пяти лет. Двухлетний займ возможен на строго определенные цели:

  • покупка топлива, удобрений, химии, которые необходимы для выращивания культур;
  • покупка животных и посадочных материалов;
  • арендные платежи, энергозатраты на орошение, ремонтные и прочие текущие работы, связанные с осуществлением аграрной и фермерской деятельности.

Более долгие займы до 5 лет можно взять на такие цели, как:

  • покупка животных, оборудования;
  • реконструкция, ремонт и техническое оснащение;
  • покупка сельхоз земли;
  • приобретение транспортных средств, необходимых в сельхоз деятельности;
  • прочие капиталовложения в хозяйство;
  • проекты, связанные с расширением сельского туризма, частных промыслов, заготовок.

Кредит выдается только в рублях. Для двухлетнего срока сумма ограничена 300 тысячами, а для 5-летнего максимальный размер составляет 700 тысяч рублей. Данный вид кредитования предназначен для уже существующих личных подсобных хозяйств, а не для открытие дела «с нуля». Поэтому и суммы его предоставления невысоки.

Из условий стоит отметить то, что не требуется никакого обеспечения, возможен выбор типа платежей (равными долями либо дифференцированно), а выдача производится единовременно всей суммы.

Минимальный процент составляет 15,5%. К ней предполагаются надбавки и скидки. Надежным клиентам банка процент снижается на 1%. Если отказаться от страхования, то кредит подорожает на 6%. Еще 2,5% прибавится, если возникнут нарушения условий предоставления подтверждений целевого использования средств.

Для сравнения, в Сбербанке, являющемся основным конкурентом в данной категории, ставка составляет 17%, размер кредита почти в два раза больше, до полумиллиона рублей, но требуется обязательное наличие поручителя.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить анкету и предоставить следующие документы:

  1. Подтверждающие наличие ЛПХ, в том числе и то, что в хозяйстве имеются необходимые мощности и условия.
  2. ИНН, если он есть.
  3. Рекомендации от местных сельскохозяйственных кооперативов, при наличии таковых.
  4. Документы, которые доказывают целевое расходование ссуды.

В оговоренный срок нужно предоставить счета, расписки и акты о расходовании кредитных денег. При оплате товаров или услуг срок составляет 90 дней, при подключении сетей или реконструкции – 180 дней.

Если кредит брался под залог техники, то не позднее, чем через 75 дней необходимо передать банку документы об оформлении залога и оригинал технического паспорта.

Способы подачи кредитной заявки в Россельхозбанке

Подать заявку на ипотеку и оформить кредит в Россельхозбанке можно, обратившись в одно из его отделений. Для некоторых кредитов возможна подача заявления через интернет:

  • общая программа кредитования;
  • целевая с залогом собственной недвижимости;
  • упрощенная без справок о доходах.

Прежде, чем отправлять заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором:

  1. Выберите программу кредитования.
  2. Укажите срок и сумму кредита.
  3. Введите свой ежемесячный доход и способ погашения.
  4. Укажите нужные параметры (страхование, наличие льготы).
  5. Нажмите «Произвести расчет».

После этого отобразиться ваша процентная ставка, максимально допустимая для вашего уровня дохода сумма кредита и месячного платежа. Можно ознакомиться и с графиком погашения. Все расчеты являются примерными и имеют исключительно ознакомительный характер.

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо:

  1. Нажать кнопку «Оформить онлайн».
  2. Указать филиал банка.
  3. Заполнить свои личные данные.
  4. Указать желаемую сумму и срок кредита.
  5. Нажать «Подать заявку».

После получения предварительного одобрения заявки, необходимо будет собрать полный пакет документов и обратиться в банк, где будет произведен точный расчет.

Россельхозбанк имеет преимущества перед другими кредитными организациями по стоимости займов и условиям кредитования. Он лояльнее подходит к проверке платежеспособности, допуская различные способы подтверждения дохода. В то же время, он является государственным и оказывает все услуги в строгом соответствии с законом, надежно выполняя все свои обязательства.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/rasschitat-na-stroitelstvo-doma-v-rosselxozbanke.html

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома

Строительство дома требует значительных финансовых вложений, необходимых как для приобретения материалов, так и для платы строительным подрядчикам.

При этом могут возникнуть определенные сложности, связанные с незапланированным увеличением стоимости сметы.

Предоставляемая Россельхозбанком ипотека на строительство дома позволит получить необходимые средства для возведения частного жилого дома и максимально снизить возможные финансовые риски.

Особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Банком предоставляется возможность получения ипотечных кредитов по следующим программам:

  • Покупка квартиры в ипотеку, в том числе и в строящихся комплексах.
  • Приобретение и регистрация земельного участка.
  • Покупка частного дома.
  • Ипотека на постройку жилого дома.

Все программы реализуются только в национальной валюте (рубли), сумма кредита обеспечивается равноценным залогом – движимым или недвижимым имуществом. Залог по ипотеке под строительство частного дома Россельхозбанка подлежит обязательному страхованию на весь срок действия программ ипотечного кредитования.

Отдельным пунктом прописывается возможность включения до 3-х созаемщиков, что позволяет снизить ответственность и риски невыплаты должника. Если заемщик имеет брачные обязательства, то супруги автоматически регистрируются банком в качестве созаемщиков кредита.

Ипотека на строительство частного дома в россельхозбанке — условия 2018

В начале 2018-го года Россельхозбанком было заявлено об уменьшении процентных ставок по программам кредитования, в том числе и ипотечных программ на постройку жилья. Теперь ставка по процентам будет находится в пределах 14% – 16,5% от всей суммы займа, в зависимости от сроков кредитования, стоимости первоначального взноса заемщика.

Максимальная сумма занимаемых средств не должна превышать 8-ми миллионов рублей (50% общей стоимости проекта) со сроком погашения кредита не более 25 лет. Оговариваются льготы работникам бюджетной сферы и лицам, чья деятельность связана с сельским хозяйством.

Условия оформления ипотеки

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанком предоставляется всем гражданам РФ возраста 21-65 лет. Среди основных требований – наличие стабильной заработной платы, трудовой стаж более полугода до заключения кредитного договора. Общий трудовой стаж — больше 1-го года за прошедшие 5 лет.

Для получения ссуды клиенту необходимо располагать земельным участком. Последний может быть оформлен в личную собственность, либо взят в аренду у государства.

Общее время оформления кредита не превышает 10-ти дней. При оформлении в качестве залога объекта строительства или земельного участка, на котором будет возводиться дом, страхование имущества не требуется. Оформление страхования жизни и здоровья должника делает возможным снижение процентной ставки на 1%.

Особенности ссуды на строительство дома

Получение от Россельхозбанка ипотеки под строительство дома может производится следующим образом:

  • Единовременной выплатой – вся сумма, необходимая для строительства, перечисляется на счет клиента наличным или безналичным способом.
  • Двумя траншами – Россельхозбанк открывает кредитную линию, по которой, после предоставления сметы, покрываются все издержки двумя выплатами. Оплата наличным и безналичным способом.

Действует две схемы погашения займа аннуитетными и дифференцированными платежами.

Ставка по займу и общая предоставляемая сумма ссуды зависят от сроков выплат, размеров первого взноса и подтверждения платежеспособности клиента – документов с мест работы, наличие трудового стажа и страхования жизни и здоровья. Стоимость ипотеки на строительство дома от Россельхозбанка можно вычислить на сайте с помощью калькулятора расчета.

Какие нужны документы для одобрения

Чтобы взять ипотеку на строительство дома, в Россельхозбанк необходимо предоставить документы:

  • Паспорт (либо загранпаспорт).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность – трудовая книжка, справки о доходах (форма 2-НДФЛ, либо по форме банка), в том числе и с мест трудоустройства.
  • Для мужчин от 18 до 27 лет – военный билет.
  • Документы на земельный участок, полная смета на строительство.

Дополнительно банком могут быть дополнительно истребованы документы, которые позволят оценить платежеспособность заемщика. По одобрении заявки оформляется договор купли-продажи и другая кредитная документация.

Для лиц с материнским капиталом

Россельхозбанк предусматривает льготы семьям, которым государством предоставляется материнский капитал. В рамках программы действует снижение первоначальной выплаты до 10%. Правила использования материнского капитала предусматривают возможность погашения имеющимися средствами первоначального взноса по кредиту.

Молодые семьи могут воспользоваться правом получения отсрочки по оплате основного долга (за исключением процентов) на максимальный срок до 3-х лет.

О программах других банков ипотечного кредитования строительства частного дома вы можете узнать здесь.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/rosselhozbank-ipoteka-na-stroitelstvo-doma

Ипотечный кредит на строительство частного жилого дома

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома

Точно ипотечный кредит на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать заранее, ещё до подачи заявки в сам банк, практически невозможно, так как для каждого потенциального клиента кредитная ставка определяется индивидуально на основе его платежеспособности. Наряду с этим учитываются и совокупный доход потенциального заемщика, и наличие у него иного имущества (которое можно использовать как залоговое), и даже его кредитный рейтинг. Средняя ставка – от 8,9 до 12% годовых.

На каких же условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк для частного строительства дома и каким образом можно рассчитать хотя бы примерную сумму, которую придется выплатить за весь срок действия договора?

Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке?

На строительство частного дома ипотечный кредит в Россельхозбанке могут получить все граждане Российской Федерации, отвечающие следующим требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет включительно.
  • Наличие постоянной регистрации в Российской Федерации.
  • Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (обязательно документальное подтверждение).
  • Наличие постоянного места работы в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление ипотечного кредита под строительство дома.

Необходимо ещё учесть тот нюанс, что получить ипотечный кредит от Россельхозбанка на строительство дома за пределами Российской Федерации – невозможно.

Более того, после подачи заявки банк оставляет за собой право потребовать предоставить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где и планируется произвести постройку дома.

Условия ипотечного кредита Россельхозбанка в 2019 году

Какие условия предоставления ипотеки от Россельхозбанка? В 2019 году установлены следующие правила предоставления ипотечного кредита на строительство дома:

  • Минимальный размер займа – 100 тысяч рублей.
  • Максимальный размер займа – 20 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 10%.
  • Страхование имущества – обязательное.
  • Страхование заемщика – по желанию (при отказе банк оставляет за собой право увеличить предложенную ранее ставку на 1%).
  • Форма погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная (либо равными частями, либо ежемесячный платеж постепенно снижается).
  • Срок действия решения банка – до 3 месяцев.

Отличия по ипотечному кредитованию между Россельхозбанком и Сбербанком

Процентные ставки

По каждому ипотечному кредиту на строительство дома банк самостоятельно рассчитывает риски и устанавливает ставку от 8,9 до 12%. Чем выше риск – тем выше ставка.

Вместе с этим некоторые категории клиентов могут рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования:

Условия договораСтандартная процентная ставка по ипотечному кредитуПроцентная ставка для льготных категорий клиентов по ипотечному кредиту
До 3 миллионов рублей 9.15 9.3
Свыше 3 миллионов рублей 9.05 9.2
Ипотека на строительство дома и покупку земельного участка 11.45 12

Кто относится к той самой «льготной категории»? Согласно данным с официального сайта Россельхозбанка:

  • Клиенты, имеющие на руках зарплатные карты Россельхозбанка.
  • Работники бюджетных организаций.
  • Военнослужащие.
  • Работники сельскохозяйственных предприятий (в том числе и юридические лица).

Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на строительство дома, включая общую сумму переплаты по договору, а также размер ежемесячных взносов, можно с помощью онлайн-калькулятора.

В нем потребуется указать:

  • Размер кредита.
  • Срок ипотеки.
  • Размер заработной платы.
  • Размер первоначального взноса (в Россельхозбанке он составляет от 15%).

Но нужно понимать, что калькулятор выдаст лишь предварительный результат, который может кардинально отличаться от того, что в итоге предложит банк.

Кредит в Россельхозбанке на строительство дома

В 2019 году Россельхозбанк также предлагает получить кредит на строительство дома с минимальным набором документов – потребуется только паспорт и любой другой идентифицирующий документ (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Если привлекается созаемщик, то он тоже предоставляет указанные документы. Подтверждение своего дохода не потребуется, но банк оставляет за собой право учитывать текущий кредитный рейтинг потенциального заемщика (вероятность отказа — высокая).

Будет полезно просмотреть:

Остальные условия следующие:

  1. Максимальный срок кредитования – 25 лет.
  2. Процентная ставка – до 12,5%.
  3. Первоначальный взнос – от 40%.
  4. В качестве залогового имущества используется возводимый жилой дом (вместе со строительными материалами и земельным участком).

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

Чтобы взять ипотечные кредиты в Россельхозбанке необходимо предоставить следующие документы (чем больше информации о себе предоставляет заемщик – тем лучше):

  • Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно указание в нем действующего места регистрации).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, отчитывающийся в налоговую ежегодно, а не по месяцам).
  • Копия трудовой книжки с указанием дохода и печатью от руководителя предприятия, где зарегистрирован потенциальный заемщик.
  • Свидетельство о праве собственности или о предоставлении земельного участка в аренду.
  • Смета на запланированные работы по строительству.
  • Справка о доходах лиц, которые выступают в качестве созаемщиков по контракту кредита жилья.
  • Договор подряда (если для строительства дома привлекается строительная бригада).

Трудовая книжка Свидетельство о праве собственности на землю Паспорт Справка 2-НДФЛ Смета по строительству дома

Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, если те прямо или косвенно могут быть использованы для расчета кредитной ставки или подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

На рассмотрение всего списка документов банк проводит оценку рисков. В течение 90 дней Россельхозбанк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита на строительство частного дома в письменном порядке (с полным описанием предложенных условий).

В последующие 90 дней заемщик вправе воспользоваться кредитом. По истечению этого срока договор аннулируется. Образец договора Россельхозбанка о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома можно посмотреть на официальном сайте.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Если решение со стороны банка положительное, то в заключении составляется договор о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома, где подробно описываются все условия кредитования, а также обязанности фактического заемщика (и всех созаемщиков, если таковые имеются).

Статья в тему:  Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

В договоре обязательно прописываются:

  1. Сумма предоставляемого кредита.
  2. Срок, за который заемщик планирует полностью погасить свою задолженность.
  3. Используемая форма погашения задолженности (равными платежами или пропорционально общей сумме задолженности на конец финансового периода с фиксированной ставкой).
  4. Кадастровый номер земельного участка, а также выписка из ЕГРН (это современный аналог кадастрового паспорта).
  5. Обязанности каждой из сторон при несоблюдении условий контракта.
  6. Действующие платежные реквизиты каждой из сторон договора.

Необходимо учесть, что финансовые средства от Россельхозбанка предоставляются только на условиях безналичного расчета.

Для тех клиентов, которые получают через данный банк зарплату (соответственно, на зарплатные карты), есть возможность получить средства переводом на отдельную карту, закрепленную за банковским счетом.

Иной вариант – выдача дополнительной платежной карты с выделенным кредитным лимитом (который указан в договоре).

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет своевременно погасить задолженность ему необходимо составить дополнительный договор с заимодателем (в лице банка). Новый договор будет подкреплен к старому.

В качестве залогового имущества по договору может выступать как сам земельный участок, так и дом, который возводится на средства, предоставленные по ипотеке.

Объект будет оставаться залоговым вплоть до окончания выплаты всей задолженности перед банком (то есть, на весь период кредитования).

Наряду с этим именно банк оставляет за собой право быть собственником (что дополнительно указывается в контракте). Заемщик вместе с этим выступает как арендатор.

:

Итого, в Россельхозбанке в 2019 году ипотечный кредит под строительство частного дома можно получить сроком до 30 лет под 8,9 – 12% годовых. Итоговая сумма задолженности получится достаточно высока, но условия все равно более лояльные, нежели во многих других банках.

Но наряду с этим необходимо учитывать, что Россельхозбанк – государственный банк, что является косвенной гарантией его надежности. И для граждан, которые зарабатывают с помощью сельского хозяйства, предусмотрены льготные условия предоставления ипотечного кредита (со ставкой от 8,9%, но с минимальным первоначальным взносом в 10%).

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/na-stroitelstvo-doma

Бизнес и право
Добавить комментарий