Какова страховая сумма по вкладам в 2019 году

Страховое возмещение по вкладам в 2019 году при отзыве лицензии у банка

Какова страховая сумма по вкладам в 2019 году

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2019 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Что будет с вкладами в 2019 году

Какова страховая сумма по вкладам в 2019 году

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Прогнозы экспертов

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

  • повышение НДС до 20%,
  • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
  • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
  • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете.

Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%).

Более выгодные программы предлагают некрупные  банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Ключевая ставка

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ.

Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п.

и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ.

С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых.

Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Эльвира Набиуллина

Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

Виды вкладов

Немалую роль играет и выбор программы депозита – он определяет уровень доходности. Определяющими являются следующие условия:

  1. Сумма вложений – чем она выше, тем больше процент дохода. Минимальный лимит у большинства программ начинается от 10 тыс. руб., но некоторые предложения начинаются всего с 1000 руб. Повышенные проценты по депозиту обычно предлагаются при превышении порога в 1 млн .руб. Также есть категория вип-вкладов для особо крупных сумм, ставки по ним обычно обговариваются индивидуально.
  2. Срок депозита – как правило, минимум составляет 90 дней, а в большинстве предложений колеблется от 300 дней до 1,5 года. Наиболее выгодные предложения чаще встречаются краткосрочные – на полгода или год. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать, предлагая выгодную ставку на 3 года вперед.
  3. Валюта – еще в 2015 году такие вклады были очень популярны, особенно учитывая падение рубля. Но сейчас все меньше граждан открывают валютные депозиты. Проценты по ним предлагаются сравнительно низкие – средние величины колеблются в диапазоне 1-2% для евро и 1,5-2,5% для долларов.
  4. Возможность пополнения и снятия – обычно при таких «свободных» условиях депозит предлагает меньший доход, чем по фиксированным вложениям.
  5. Капитализация средств – накопленные проценты по истечении определенного срока (например, после каждого месяца) «плюсуются» к основной сумме депозита. В итоге основная сумма, по который вкладчик получает доход, увеличивается. В основном такие программы не предусматривают возможности досрочного снятия.
  6. Накопительный счет – вид программы, популярный в последние несколько лет. Не является полноценным вкладом, потому что в этом случае клиент может свободно распоряжаться средствами на своем счету. Однако от обычного счета отличается тем, что проценты, начисляемые на остаток денег, повышены. Во втором полугодии 2018 года некоторые банки предлагали 7% по такому счету, что вполне сравнимо с условиями депозита. Одно из важных условий – доход начисляется на минимальную сумму, имеющуюся на балансе в течение месяца.

Как выбрать банк

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Источник: https://2019-god.com/chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu

Какие проценты дают банки по вкладам физических лиц в 2019 году?

Какова страховая сумма по вкладам в 2019 году

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Инвестирование является отличной возможностью преувеличить свой капитал. Существует много разных способов инвестирования, однако самым простым и доступный является размещение денег на депозитном счету в банке. Как правильно выбрать финансовую компанию, на что обратить внимание и куда лучше всего вложить средства в 2019 году? Ответы на эти вопросы приведены ниже.

Всем известно, что деньги должны «работать», поэтому так важно инвестировать их правильно. Существует много различных способов вложить средства, чтобы получить хороший доход, при этом не потеряв все деньги. Поэтому крайне важно тщательно выбирать способ инвестирования.

Сегодня более подробно остановимся на вкладах, ведь это один из самых доступных и надежных способов вложения.

Вкладчик практически ничем не рискует, так как в случае банкротства банка, денежные средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1 400 тыс. руб.

Однако финансовую компанию для этих целей стоит выбирать внимательно, обращая внимания на все нюансы. Об этом и пойдет речь ниже.

Что такое депозит

Под депозитом принято понимать банковский вклад, на счету которого находятся средства клиента.

Счет открывается вкладчиком для хранения и преумножения денежных средств за счет начисления процентов на остаток.

Деньги вкладчика могут использоваться банком по своему усмотрению, однако по окончании срока действия договора вклада, средства будут выплачены клиенту вместе с причитающимися процентами.

В основном депозитный счет открывается для следующих целей:

  • для накопления и сохранения средств;
  • для получения стабильного пассивного дохода в виде процентов на остаток;
  • для надежного инвестирования и т.д.

За последние годы ставки по депозитам существенно упали, однако этот вариант отлично подойдет для тех, кто не желает рисковать и инвестировать деньги в малознакомые и ненадежные финансовые проекты. К тому же у вкладов есть свои определенные плюсы:

  1. Вкладчик вовлечен в процесс денежного оборота по минимуму. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает свои проценты.
  2. Открыть депозитный счет можно за считанные минуты. Некоторые компании предлагают открыть вклад, не выходя из дома – онлайн.
  3. Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не стоит бояться, что банк обанкротится, а деньги пропадут. Средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 тыс. руб.), но без учета процентов.
  4. Некоторые депозитные программы дают возможность клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
  5. Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов – причисление начисленных процентов к общей сумме вклада. В дальнейшем это дает возможность получить большую сумму дохода.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 тыс. руб., лучше всего разделить вклад на несколько банков. Так можно быть уверенным в том, что деньги будут выплачены в непредвиденных ситуациях. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 тыс. руб. Необходимо 1 400 тыс. руб. положить в один банк, а 1 200 тыс. руб. в другой.

Понятия Дебета и Кредита на практике

Виды вкладов

Депозитные программы могут быть разных видов. Именно от этого и будет зависеть процентная ставка и итоговая доходность. Вклады бывают:

  1. Сезонными. Это акционные предложения, которые действуют определенное время. Финансовая компания предлагает клиентам открыть депозит на привлекательных условиях в течение установленного времени. Основная цель такого предложения – это привлечение новых вкладчиков. Как правило, сезонные предложения самые выгодные и самые доходные из всех существующих.
  2. Валютными. Такой вклад предусматривает по большей части сохранение денежных средства, а не их преумножение. При открытии счета в евро или долларах не нужно надеяться на высокие процентные ставки. Такие программы нацелены на сохранение инвестиций.
  3. Накопительные. Подойдет тем клиентам, кто хочет распоряжаться своими деньгами и контролировать весь процесс самостоятельно. Такой вклад дает возможность вкладчику пользоваться начисленными процентами, снимать их, переводить и т.д. К тому же, накопительные депозитные счета практически всегда разрешено пополнять.
  4. Сберегательные. Этот депозит рассчитан как раз на увеличение доходности. По таким продуктам всегда повышенные ставки и договора заключаются на длительное время. Однако стоит учитывать, что пользоваться деньгами в течении срока действия договора нельзя. Если клиент решит снять денежные средства, он потеряет все проценты по вкладу.
  5. До востребования. Такой вариант депозитного счета самый дешевый. Процентная ставка здесь всегда минимальная, так как вклад рассчитан на то, чтобы деньги просто лежали на счету, и вкладчик мог в любое время или воспользоваться.

На что обратить внимание при выборе финансовой компании

При выборе финансовой организации стоит учитывать массу факторов и критериев, потому что с каждым годом банков становится все меньше. По прогнозам экспертов, к 2030 году останется всего не более 200 банковских учреждений. Связано это, по большей степени, с нестабильностью экономики в стране и падением курса рубля.

Перед тем, как идти в банк для открытия депозитного счета, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  1. Лучше всего обращаться в банк, который работает на рынке банковских услуг довольно длительное время – не менее 10 лет.
  2. Неплохо, если банк будет входить в ТОП-15 лучших российских финансовых компаний.
  3. Выбирать стоит то учреждение, где самые выгодные условия по депозитам и есть отделения во многих городах России.

Наиболее крупными банками России считаются Сбербанк и ВТБ. Они наиболее надежны и стабильны, но условия по вкладам не предусматривают невысокую процентную ставку – не более 6-8%. Малознакомые финансовые организации наоборот, предлагают высокие проценты – от 8-10%, но где гарантия того, что они проработают на рынке долго. Здесь стоит выбирать скорее не доходность, а надежность.

На какие условия по вкладу стоит обратить особое внимание

Сегодня банки предлагают различные конкурентные программы по открытию депозитного счета, которые не всегда могут быть выгодными и доходными. При выборе депозитного предложения стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Также можно открыть счет в валюте, которая доступна по всему миру – евро или доллары. Однако стоит учитывать, что при изменении курса будет меняться и доходность по вкладу.
  2. Сумма размещения. Минимальный размер вклада может быть от 1 тыс. руб., однако большинство предложений предусматривают сумму для размещения не менее 30-50 тыс. руб. Здесь стоит учитывать, что от суммы напрямую будет зависеть прибыль, поэтому если клиент разместит 1 тыс. руб., то и доход будет соответствующий. Верхних границ, как правило, нет.
  3. Срок размещения средств. В зависимости от длительности депозитного договора будет зависеть процентная ставка по вкладу – чем выше, тем лучше.
  4. Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
  5. Снятие и пополнение депозита. Не все программы предусматривают такую возможность. Здесь стоит выбирать продукт исходя из своих потребностей. Если у клиента нет необходимости в ежемесячном снятии процентов, то стоит выбирать предложение без возможности снятия – ставка будет выше.

Пришло сообщение о том, что мне одобрен кредит. Что делать?

Если по условиям вклада предусмотрена возможность снятия денежных средств в течение срока действия договора, то по таким счетам, как правило, существует порог неснижаемого остатка. Если сумма будет превышена, проценты могут сгореть.

В какой банк вложить средства в 2019 году

На российском рынке банковских услуг работает большое количество финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открыть вклад на выгодных условиях. Ниже приведен рейтинг самых надежных и стабильных банков, куда в 2019 году можно инвестировать капитал.

Сбербанк

На сегодняшний день в Сбербанке действуют несколько депозитных программа с разными условиями. Средняя ставка по вкладу составляет 5,7% годовых. Однако действует сезонное предложение с повышенной ставкой до 7,65% годовых – Вклад «Лови выгоду»:

  • минимальная сумма для размещения – 50 тыс. руб.;
  • срок вклада – 5, 12 и 18 мес.;
  • ставка по депозиту: 5 мес. – 7,1%, 12 мес. – 7,5%, 18 мес. – 7,65%.

Возможность пополнения и частичного снятия отсутствует.

ВТБ

Банк международной финансовой группы, работает на рынке уже довольно давно, поэтому в надежности можно не сомневаться. В ВТБ доступно 5 депозитных программ с разными условиями. Средняя ставка по вкладам здесь около 7,5% годовых. Действует сезонное предложение на выгодных условиях до 30.04.19 года – Вклад «Время роста»:

  • минимальная сумма взноса – 30 тыс. руб.;
  • срок вклада – 180 или 380 дней;
  • ставка по депозиту: 180 дней – 7,30%, 380 дней – 7,70%.

Владельцы Мультикарты могут повысить ставку по депозиту до 9,20%, при совершении ежемесячных страт на суммы свыше 75 тыс.

Росбанк

Банк предлагает своим клиентам открыть депозит на сумму от 15 тыс. руб. по Вкладу «150 лет надежности». Ставка зависит от срока размещения денежных средств:

  • 3 мес. – 5,30%;
  • 6 мес. – 5,50%;
  • 7 мес. – 5,70%
  • 9 мес. – 6%;
  • 12 мес. – 6,30%;
  • 18-36 мес. – 6,40%.

Возможности пополнения и снятия нет, проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

Россельхозбанк

Предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счету по ставке 6,15% годовых. Итоговый процент зависит от суммы размещения и срока действия договора:

  • срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
  • сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
  • свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
  • более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.

Налоги для индивидуальных предпринимателей в 2018 году

Совкомбанк

Дает возможность клиентам разместить на депозитном счету сумму от 50 тыс. руб. на условиях Вклада «Рекордный»:

  • срок вклада – 2, 6 или 12 мес.;
  • ставка по депозиту: 2 мес. – 7,3%, 6 мес. – 7,4%, 12 мес. – 7,8%.

Держатели карт Халва могут увеличить ставку до 8,8% годовых, если будут активно расплачиваться ей в магазинах и своевременно оплачивать задолженность.

Альфа-Банк

Вклад «Львиная доля» дает возможность разместить средства на своем депозитном счету в размере от 500 тыс. руб. Срок размещения денежных средств может быть на 12, 18, 24 или 36 мес. Ставка по вкладу зависит от срока размещения денег – от 7,25% до 8,10% годовых с учетом капитализации.

УБРиР

Действует акционное предложение по ставке до 9% годовых при сроке размещения средств на 181-210 дней. Минимальная сумма для открытия вклада – 10 тыс. руб. Есть возможность пополнения на неограниченную сумму, а также возможность снятия процентов в пределах сумм капитализации. Минимальная ставка по депозиту – от 6,25%. Срок размещения средств от 1 до 210 дней.

Газпромбанк

Минимальная сумма для размещения по Вкладу «Инвестиционный доход» составляет от 25 тыс. руб. Срок размещения денежных средств на 91, 181 или 367 дней. Ставка по вкладу зависит от срока и суммы размещения:

  • от 25 тыс. до 300 тыс. – 7,3-7,6%;
  • от 300 тыс. до 1 млн. – 7,4-7,7%%
  • свыше 1 млн. – 7,7-8,2%.

В заключении …

В заключении хотелось бы отметить, что депозит является инструментом для сбережения денежных средств, но иногда может быть неплохим вариантом для их преумножения. Чтобы получить максимальную прибыль от инвестирования, необходимо правильно выбирать банковскую организацию на основании различных факторов и критериев.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi-pod-protsenty-v-2019-godu

Бизнес и право
Добавить комментарий