Ипотека без первоначального взноса в москве вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в москве вторичное жилье

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает банки все тщательнее подходить к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков.

С целью уменьшения рисков большинство финансовых организаций требуют первоначальный взнос не меньше 20%.

Заемщикам все тяжелее найти банк, который готов предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без стартовых вложений.

Особенности

Существует несколько вариантов, при которых банк будет готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса.

Наиболее популярными остаются:

  • Дополнительный залог. В ситуации, когда заемщик не может внести первоначальный взнос единственным способом уменьшить риски кредитора, остается отнесение в залог дополнительного имущества. Следует помнить, что банк — это не риэлтор, и для него процедура продажи залога – это дополнительные расходы на оценку имущества и его реализацию. Поэтому не многие банки готовы к такому варианту.
  • Кредит на первоначальный взнос. Этот вариант более популярен. Суть его заключается в предоставлении обычного беззалогового кредита, в этом или другом банке, и внесения суммы как первоначальный взнос. Это не уменьшает риски банка, но дает возможность получить ипотеку в тех организациях, в которых программы не предусматривают кредит на недвижимость без «нулевого взноса».
  • Без дополнительного залога. Такой вариант сейчас практически не встречается. По сути, банк предоставляет кредит на покупку жилья и берет в залог только покупаемое имущество. Эти программы были актуальны до кризиса, когда была кредитная экспансия и банки находились в жесткой конкуренции.

Банки и их программы

Анализ рынка ипотечного кредитования показал, что немногие банки готовы предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса.

Информация о них представлена в таблице:

Название банка Условия Особенности
БыстроБанк
  • ставка 26-29%;
  • срок до 20 лет;
  • сумма 100 тыс. — 1 млн. руб.
Ставка изменяется в зависимости от программы и суммы
Связь-Банк
  • ставка 25-28%;
  • срок от 3 лет;
  • сумма 400 тыс. — 60 млн.
Банк предоставляет 2 программы ипотеки без первого взноса
Вокбанк
  • ставка 24-26,5%;
  • срок 3-20 лет;
  • сумма 300 тыс. — 20 млн.
Предоставляет только один вариант в рамках продукта «Надежный»

Другие же, к ним относятся и лидеры рынка, прописывают первоначальный взнос в размере около 20% и выдают кредит для внесения этой суммы. К таким банкам относятся Сбербанк России, ВТБ24, банк Москвы.

Программ финансирования жилья на вторичном рынке гораздо больше, чем вариантов ипотеки на строящееся жилье.

Это связано с меньшими рисками для кредитора и возможностью подписания договора залога вместе с договором ипотеки. В таком случае обеспечением выполнения обязательств становится реальная квартира, а не просто право требования.

Ставки по таким займам ниже и банк может не требовать дополнительный залог. Это огромный плюс для семей, которые собираются купить свое первое жилье.

Сбербанк России

Программой банка предусмотрено обязательное предоставление 20% от суммы кредита, но клиент может получить потребительский залоговый или беззалоговый кредит для внесения «нулевого платежа».

По сути, кредит получается без первоначального взноса и заемщику не нужно искать определенную суму денег для оформления займа. Сбербанк готов сам ее предоставить.

Кредит предоставляется на покупку частного дома, дома с земельным участком, квартиры или комнаты.

Название показателя Характеристика
Срок 30 лет
Валюта рубль
Сумма от 45 тыс. до 80% стоимости жилья, в зависимости от программы кредитования
Минимальный взнос 20%
Ставка по ипотеке 15-16%
Срок рассмотрения 2-5 дней

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • общий стаж работы не меньше 1 года, на последнем месте не меньше 6 мес.;
  • гражданство РФ.

Основные требования к залогу:

  • квартира должна пройти экспертную оценку стоимости в аккредитованной компании;
  • объект кредитования должен быть обязательно застрахован в партнерских страховых компаниях.

Список документов, необходимых для получения ипотечного кредита:

  • документ, подтверждающий личность, а именно паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или другие официальные документы, подтверждающие прямые доходы заемщика;
  • при наличии свидетельство о браке, брачный контракт. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то их свидетельство о рождении;
  • правоустанавливающие документы на имущество заемщика или поручителя;
  • справка из ЖЭО о количестве прописанных лиц или домовая книга;
  • договор купли-продажи;
  • другие документы по требованию банка.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Анкета заемщика

Образец заполнения анкеты заемщика

ВТБ 24

Условия кредитования в ВТБ24 подобны Сбербанку России:

Название показателя Характеристика
Срок до 30 лет
Валюта рубль
Сумма от 1,5 млн. до 90 млн. руб.
Минимальный взнос от 20%
Ставка по ипотеке 15,95%
Срок рассмотрения не уточняется

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года, без учета испытательного срока;
  • гражданство РФ, причем банк не требует места регистрации.

Требования к залогу такие же: обязательная оценка и страхования жилья, как объекта кредитования, так и дополнительного залога.

Основные документы для получения ипотеки:

  • копия документа удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ);
  • копия военного билета для мужчин возрастом до 27 лет;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Заявку на получения кредита клиент может заполнить как в отделении банка, так и на официальном сайте. После получения положительного решения потенциальный заемщик предоставляет перечень документов для проверки и удостоверения личности.

Анкета заемщика

Форма справки о доходах

Банк Москвы

Ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке примерно по таким же условиям предлагает и банк Москвы.

Название показателя Характеристика
Срок от 3 до 50 лет
Валюта рубль
Сума не указывается
Минимальный взнос 20%
Ставка по ипотеке 15,95%
Срок рассмотрения 3-7 дней

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ. При этом гражданство для поручителя или второго супруга не обязательно.
  • возраст от 21 года и до 55 лет для мужчин и 60 для женщин;
  • официальное трудоустройство;
  • трудовой стаж не менее года общего стажа и 3 месяца на последнем месте.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет, при наличии;
  • свидетельство о браке.

Заявление-анкета заемщика

По данным аналитиков, которые исследовали рынок ипотеки, именно эти банки предоставляют наиболее выгодные кредиты на покупку готового жилья.

Нюансы и этапы оформления

Выбирая программу, заемщик должен быть готов к следующим нюансам:

  • Повышенная процентная ставка. Те не многие банки, которые готовы предоставить ипотеку без «нулевого платежа», устанавливают такую процентную ставку, что кредит перестает быть выгодным для клиента. В таком случае, заемщик должен решить для себя что лучше: найти определенную суму и получить дешевый кредит или переплатить значительную сумму, получив ипотеку без первоначального взноса.
  • Дополнительный залог. С целью уменьшения риска банк попросит вас предоставить имущество как дополнительный залог. Основным нюансом является не сам залог, а расходы на его оценку, пошлина, страховка.

Таким образом, ипотека без первого взноса предусматривает дополнительный залог и расходы на его оформление, при этом процентная ставка может быть даже на 30% выше, чем в классическом варианте. Зачастую он далеко не такой привлекательный, как кажется на первый взгляд.

Несмотря на все недостатки, иногда такой вариант может быть очень выгоден. Это касается людей, у которых есть достаточно средств для внесения первого взноса или даже для покупки недвижимости, но они находятся в обороте и приносят прибыль.

Этапы оформления

  1. На первом этапе клиент ищет для себя наиболее надежный банк и самое выгодное предложение. Изучает минимальный пакет документов для получения решения.
  2. Подача заявки в банк. При необходимости клиент получает консультацию в банке и подает необходимый пакет документов.
  3. Банк в течение 2-5 дней выносит решение о целесообразности предоставления ссуды конкретному заемщику.
  4. При вынесении положительного решения клиент приступает к поиску жилья. Оно должно соответствовать требованиям банка.
  5. Когда выбор остановлен на конкретном объекте, проводится оценка его стоимости аккредитованной в банке компанией. Следует помнить, что оценочная и рыночная стоимость жилья может отличаться.
  6. Страхование объекта кредитования. Также проводится аккредитованной в банке страховой компанией.

    Страхуются риски потери и нанесения ущерба помещению.

  7. Внесение первоначального взноса или оформление потребительского кредита. Этот этап присутствует в случаи, когда банк требует оформления дополнительного кредита для внесения «нулевого платежа».
  8. Подписание всех договоров и предоставление средств.

    В основном, кредит выдается на текущий счет и перечисляется безналичным платежом на счет продавца.

Для сокращения пребывания клиента в отделении и ускорения сделки, банк зачастую предоставляет предварительный договор кредитования.

У заемщика есть время проконсультироваться с юристом и выяснить все спорные и непонятные моменты.

Следует помнить, что ипотека — это не только возможность приобрести собственное жилье, но и риск получить дополнительные проблемы. Особенно это касается клиентов, которые хотят получить средства в иностранной валюте.

По таким программам, зачастую, ставки более привлекательные. Однако эксперты утверждают, что валютные риски куда более опасны, чем повышенная ставка.

По их мнению, для большинства заемщиков ипотека в рублях единственный вариант, поскольку доходы они получают в национальной валюте.

: Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Источник: http://ipotekam.com/vidy/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в москве вторичное жилье

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК.

В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Бизнес и право
Добавить комментарий