Ипотека 10 первоначальный взнос

Содержание
  1. Как получить ипотеку без первоначального взноса
  2. Топ 7 способов получить ипотеку без первоначального взноса
  3. Обычным способом в банке
  4. Кредит на первоначальный взнос
  5. Содействие ипотечного брокера
  6. Рассрочка от застройщика
  7. Ипотека при содействии застройщика
  8. Ломбардная ипотека
  9. Варианты для льготных категорий
  10. Пошаговая инструкция по оформлению
  11. Ипотека с первым взносом 10 процентов: миф или реальность?
  12. Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?
  13. Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?
  14. Кто еще может претендовать на такую ипотеку?
  15. Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?
  16. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – где выдают?
  17. Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов
  18. Требования к заемщикам и недвижимости
  19. Как выбрать оптимальную программу ипотеки
  20. Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов
  21. Как увеличить шансы на одобрение заявки
  22. Что делать если банк отказал
  23. : ипотека без первоначального взноса
  24. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Условия 2019 года
  25. Кому доступна ипотека без первого взноса
  26. Документы
  27. Варианты ипотеки без первого взноса
  28. Кредит с привлечением материнского капитала
  29. Целевая ипотека
  30. Завышение
  31. Ипотека под залог
  32. Условия ипотеки без первоначального взноса
  33. Процентная ставка
  34. Ипотечные программы без первоначального взноса
  35. Стандартный жилищный кредит
  36. Ипотека с поддержкой государства
  37. Программа «Молодая семья»
  38. Ипотека по 2 документам
  39. Пошаговая инструкция оформления ипотеки
  40. Отзывы заёмщиков

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека 10 первоначальный взнос

Получить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако на 2019 год на рынке можно встретить крайне мало подобных предложений. Тем не менее, существует несколько вариантов действий даже на те случаи, когда исходная сумма не накоплена. Подробное описание выгодных предложений и условий кредитования приводится в материале.

Топ 7 способов получить ипотеку без первоначального взноса

На практике существует несколько способов получения кредита таким образом. Наиболее выгодные из них описаны ниже.

Обычным способом в банке

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы.

Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону.

Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

Тем не менее периодически на рынке появляются предложения и по ипотеке без изначальных вложений:

  • Металлинвестбанк;
  • банк Возрождение;
  • Запсибкомбанк;
  • Промсвязьбанк.

Однако из актуальных вариантов доступны предложения только последних 2 банков – соответствующие условия описаны в таблице.

Условия Промсвязьбанк Запсибкомбанк
ставка годовых от 10,9% 8,8%
максимальный срок 25 лет 30 лет
объекты перечень не имеет конкретных ограничений только новостройки от определенных застройщиков в Тюмени
перечень документов стандартный (паспорт, документы на квартиру, справка о доходах, трудовая книжка – копия)

Периодически в качестве акции различные банки могут предлагать свои варианты ипотеки без взноса, поэтому за информацией можно следить на официальных сайтах. Однако крупные банковские организации (Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) не оказывают подобных услуг.

Кредит на первоначальный взнос

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Получить кредит клиент может в любом банке. С другой стороны, можно обратиться в компанию, которая помогает получить как сам кредит, так и ипотеку. Например, это ипотечный банк Дельтакредит. Сегодня он предлагает оформить кредит на жилье по таким условиям:

  1. Ставка от 8,25% годовых.
  2. Первоначальный взнос (на него выдается кредит наличными) от 15%.
  3. Максимальный срок – 25 лет.

Содействие ипотечного брокера

Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки.

Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.

Рассрочка от застройщика

Этот вариант можно считать одним из наиболее выгодных. Многие застройщики в последние годы активизировали свои усилия по поиску покупателей. Спрос на рынке жилья испытывает негативное воздействие в связи с кризисными явлениями в экономике, поэтому компании нередко борются за каждого клиента в буквальном смысле слова.

На практике при приобретении квартиры непосредственно у застройщика действовать нужно таким образом:

  1. Выбрать подходящую компанию, которая готова предоставить рассрочку.
  2. Подробно изучить ее условия, оценить степень готовности дома (желательно от 75%). Также можно обратить внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банками. Если крупные финансовые организации выдают кредит, это говорит о высокой степени надежности строительной компании.
  3. Согласовать условия и подписать договор о приобретении жилья в рассрочку (без изначальных вложений).

Плюсы такого способа очевидны – клиент значительно экономит, поскольку не переплачивает банковский процент; к тому же появляется реальная возможность приобрести квартиру даже без накоплений. Однако рассрочка обычно выдается только на 1 год, поэтому и ежемесячный платеж очень большой. Поэтому подобный вариант подойдет далеко не всем покупателям.

Ипотека при содействии застройщика

Этот случай очень похож на предыдущий, однако речь идет не о рассрочке, а об оформлении классической ипотеки.

Как правило, большинство строительных компаний сотрудничают с банками, поэтому они могут предложить льготные условия кредитования.

Иногда застройщик даже готов пойти на то, чтобы освободить покупателя от первоначального взноса и предложить ему льготную ставку – конкретную информацию нужно уточнять в офисе или на сайте компании.

Ломбардная ипотека

Еще один вариант – получить кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщик предоставляет свою «старую» квартиру в залог, а новую приобретает без первоначального взноса. Плюсы варианта в том, что можно купить жилье незамедлительно, выбрав наиболее подходящий вариант. Однако сумма займа небольшая – обычно до 50% от рыночной стоимости залога.

Варианты для льготных категорий

Ряд граждан может рассчитывать на получение льгот от государства или компании, в которой они работают, например:

  1. Военная ипотека – по этой программе первоначальный взнос финансирует Министерство обороны. Военнослужащему следует обратиться в организацию Росвоенипотека и уточнить порядок действий.
  2. Внесение средств за счет материнского капитала (на сегодняшний день сумма составляет 453 026 рублей).
  3. Государственная помощь молодым специалистам (врачи, учителя и другие сотрудники, уехавшие работать в районы сельской местности).
  4. Государственная субсидия на приобретение квартиры по программе «Молодая семья» (не следует путать с одноименной акцией, которая действует во многих банках: например, Сбербанк предлагает молодым семьям дополнительную скидку по процентной ставке).
  5. В редких случаях помощь можно получить и при содействии компании, в которой работает заемщик. Обычно это крупные организации федерального уровня. Помощь предоставляется в виде специальных предложений от банков-партнеров, содействию в оформлении документов и т.п.

Пошаговая инструкция по оформлению

На практике процедура получения такого кредита практически ничем не отличается от оформления «обычной» ипотеки:

  1. Сначала клиент изучает условия банка и подбирает объект, соответствующий его требования (например, квартиру именно от этого застройщика).
  2. Затем необходимо собрать все документы и получить одобрение в банке. Это паспорт, документы на объект, а также копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ.
  3. После одобрения заявки подписывается ипотечный договор. Клиент регистрирует право собственности на квартиру в подразделении Росреестра.
  4. По окончанию выплат собственник становится полноправным владельцем: обременение с объекта снимается.

Таким образом, оформить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако это не самый простой путь, поэтому покупатель должен тщательно взвесить возможные риски и рассчитать выгоду.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/kak-poluchit-ipoteku-bez-pervonachal-nogo-vznosa/

Ипотека с первым взносом 10 процентов: миф или реальность?

Ипотека 10 первоначальный взнос

Загрузка…
ипотека с первым взносом 10 процентов

О том, как взять ипотеку вообще без первоначального взноса, мы уже писали.

А вот о том, как получить ипотеку с адекватным первоначальным взносом, речи пока не шло.

Пора исправляться и поговорить о том, существует ли ипотека с первым взносом 10 процентов, или ее выдумали для того, чтобы затащить в банк доверчивых заявителей.

Действительно, ипотека с низким первоначальным взносом позволяет удовлетворить сразу несколько потребностей заявителя.

В первую очередь, ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году позволяет существенно сэкономить на оформлении ипотеки и оформить ипотеку даже в том случае, если личных накоплений у вас минимум.

Кроме того, такая ипотека позволяет избежать основной проблемы ипотеки вовсе без первоначального взноса: более суровых условий, высоких процентов и прочих неприятностей, которые делают оформление такой ипотеки вовсе не идеальным способом обзавестись своим жильем.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, какие банки предоставляют ипотеку с таким первоначальным взносом, какие есть условия, и как оформить ипотеку выгодно в любом банке.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Почему это так? Почему первоначальный взнос, чаще всего, начинается от 15%, а то и от 20%, и чем больше, тем лучше? Попробуем разобраться.

Что играет роль для заявителя:

  • размер первого взноса, который определяет, как быстро вы сможете оформить ипотеку, а для банка показывает вашу платежеспособность;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления – в последнее время выбора особо нет, только равные платежи, однако размер этих платежей не должен превышать 40% от общего бюджета;
  • максимальная сумма кредитования – как правило, самые дорогие квартиры оказываются на вторичном рынке, причем их стоимость может быть завышена продавцом или оказаться реальной, поэтому лучше подстраховаться;
  • сроки кредита – всегда выгоднее брать ипотеку на более длительный срок, досрочное погашение всегда доступно, а вот маленький ежемесячный платеж позволит позволить себе чуть больше в обычной жизни;
  • удобство обслуживания – очереди и оплата в офисе уже прошлый век;
  • дополнительные платежи – например, за оформление страхования, комиссии за выдачу кредита и так далее;
  • условия по залогу – подходит далеко не любая недвижимость, многие банки не оформляют ипотеку на загородную недвижимость и землю.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений, и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья.

Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку. Таким образом, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большой неохотой пойдут на такие условия.

Остановимся подробнее на том, в чем может быть причина этому.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования. С одной стороны, маленькая величина первоначального взноса позволяет воспользоваться этим продуктом большему количеству заявителей.

Так, ипотека с первым взносом 10 процентов не просто так интересует абсолютное большинство людей, которые задумываются об ипотеке. А, чем больше людей хочет оформить ипотеку, тем выше выгода для банка.

Но есть и другая сторона.

С этой другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье. Выгодно ли это для банка? Не думаем.

Кроме того, первоначальный взнос как бы является доказательством вашей платежеспособности. Именно поэтому первое, что растет при наличии каких-либо проблем при оформлении ипотеки (например, плохая КИ или отсутствие достаточного стажа, или проблемы с регистрацией) – это первоначальный взнос.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше ваша платежеспособность, здесь все логично. Однако далеко не все могут позволить себе иметь личные накопления в размере 20% от общей стоимости недвижимости, а, между тем, это минимальная ставка первоначального взноса в огромном количестве банков.

Именно поэтому ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году представляет особый интерес для абсолютного большинства заявителей.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотека с низким первоначальным взносом для банков представляется довольно рискованной, поэтому они предпочитают предоставлять ее льготным категориям граждан, а также для оформления жилья в строящемся доме, если застройщик согласен на такие условия.

Как можно получить такую ипотеку:

  • Например, граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • Кроме того, на такие условия могут рассчитывать лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • А также молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Конечно, первоначальный взнос в 10 процентов доступен и остальным категориям заемщиков. Однако при этом могут потребоваться дополнительные документы, а также будет повышен общий процент по кредиту, что подходит не всем.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Более того: их перечень постоянно меняется.

Поэтому для актуальной информации мы рекомендуем вам пользоваться специальными сервисами, которые сравнивают предложения во всех банках и предоставляют актуальную информацию. Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и уточнить, действует ли еще такая программа.

В настоящее время, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки будут следующими:

  • ВТБ и Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Райффайзенбанк.

Рассмотрим более подробно, какие условия предоставляют эти банки.

Если вас интересует ипотека с первым взносом 10 процентов, ВТБ предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

 Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году, Московский кредитный банк предоставляет такую программу только для покупки строящегося жилья. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Если вас интересует ипотека с низким первоначальным взносом, Райффайзенбанк позволяет воспользоваться специальной программой для приобретения квартиры в новостройке.

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Кто еще может претендовать на такую ипотеку?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Как мы уже упоминали выше, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большей охотой предоставляют такие условия льготным категориям граждан. Остановимся более подробно на том, какими льготами и привилегиями могут воспользоваться заявители, которые ищут, как оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

  • В первую очередь, наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов. Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе. Такие программы предоставляет Газпромбанк, ВТБ и Банк Москвы.
  • Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и другие, но есть исключения. Например, банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на материнский капитал.
  • Кроме того, в целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита. Банки поддержали эту программу, но на своих условиях. Например, Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки не слишком охотно идут на такое, и их можно понять.

Если вы ищете маленький первоначальный взнос, значит, денег у вас нет. Значит, вы подозрительны в качестве заявителя. Значит, надо стребовать с вас по полной программе.

Поэтому крайне важно знать, каким требованиям всегда надо соответствовать, чтобы оформить ипотеку в любом банке выгодно:

  • В первую очередь, у вас всегда должна быть идеальная кредитная история. Без этого оформление выгодной ипотеки в любом банке попросту невозможно. Если вы думаете, что у вас с кредитной историей априори все в порядке, спешим вас разочаровать. Некоторые вещи просто стираются из памяти. Помогли другу или супругу, оформили на себя чужой кредит, заплатили на день позже, а в итоге все приводит к тому, что в банке на вас смотрят с подозрением. Для того, чтобы избежать этого, рекомендуем вам обратиться в БКИ и получить информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история, первым делом. Если с ней что-то не так, вы еще можете все исправить. Например, оформить и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов. Обращаться в банк за низкой ставкой или низким первоначальным взносом имеет смысл только тогда, когда в остальном вы – идеальный заявитель.
  • Также подумайте над тем, чтобы привлечь созаемщиков. Обычно созаемщиков привлекают, когда не хватает денег на внесение ежемесячных платежей или есть проблемы с документами. Однако если вам просто нужен низкий первоначальный взнос, наличие созаемщиков успокоит кредитора, показав, что вы готовы выплачивать деньги в полном объеме и задумываетесь о будущем.
  • Кстати о будущем. Мы рекомендуем вам также оформить брачный договор, в котором будет прописан порядок раздела имущества при разводе. Этот документ можно заключить в любое время, даже перед оформлением ипотеки. Если он вам не потребуется – замечательно, но все-таки лучше, чтобы он у вас был.
  • Наличие в собственности недвижимости, транспортных средств и иного имущества также может сыграть вам на руку. Чем выше ваша платежеспособность в глазах кредитора, тем привлекательнее условия.
  • Ну и, конечно же, начинать следует с обращения в банк, где обслуживается ваша зарплатная карта. Как правило, для зарплатных клиентов банки придумывают такие программы, которых в других банков днем с огнем не сыщешь.

Как видно из нашей сегодняшней статьи, ипотека с низким первоначальным взносом – не сказка и не миф, но добиться такой поблажки не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Банки не любят уступать и делать скидки просто так, поэтому ваше право получить низкий первоначальный взнос еще надо заслужить. Или же вы можете прочитать нашу статью о том, как оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса.

Быть может, этот способ подойдет вам лучше.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Источник: https://ipoteka.fun/ipoteka-s-pervym-vznosom-10-procentov-mif-ili-realnost

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – где выдают?

Ипотека 10 первоначальный взнос

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у населения. Значительно проще оформить ссуду на жилье, нежели продолжительное время копить деньги.

При оформлении денежного займа на приобретение дорогостоящего имущества, на весь период кредитования на него накладывается обременение, но это не единственная особенность ипотеки.

Дополнительно, чтобы была одобрена кредитная программа, необходимо сделать первоначальный взнос за ипотеку 10 процентов или больше, в зависимости от условий банка.

Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов

Банки активно предоставляют крупные займы на покупку новой недвижимости. Многие кредиторы предлагают выгодные условия, однако неотъемлемой частью требований при ипотечном кредитовании является первоначальный взнос.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои определенные лимиты, но в большинстве случаев минимально необходимо совершить 10 процентный взнос за ипотеку в Москве или ином российском регионе.

В остальном предлагаются следующие условия:

  1. Выдается крупная денежная сумма на покупку определенной недвижимости в размере до 60 млн. рублей.
  2. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, предоставляется на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет.
  3. По таким программам кредитования, как правило, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимально 7,5% в год).
  4. Заемщику необходимо совершить первый платеж при заключении договора в размере минимум 10% от стоимости имущества.
  5. Обязательно при оформлении кредита, необходимо также получить страховку на приобретаемый объект.

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом оформляется на покупку нового, строящегося, а кроме того вторичного жилья. Кроме совершения предварительного платежа, заемщику нет необходимости нести какие-либо затраты. Комиссия за выдачу средств не взимается. При этом оформляется бесплатная дебетовая карта, которая привязывается к текущему кредитному счету.

Интересно! Большинство российских банков дают возможность заемщикам оформить ссуду при первоначальной оплате 10 процентов, однако это распространяется только на новое или строящееся жилье.

Требования к заемщикам и недвижимости

Ипотечный кредит в банке со взносом 10%, заемщик может оформить, если соответствует требованиям кредитора. Как правило, для получения ссуды, требуется подходить под следующие параметры:

  • являться гражданином Российской Федерации и иметь временную или постоянную регистрацию на ее территории;
  • чтобы оформить доступный кредит с небольшим взносом, необходимо быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • для взятия ссуды, требуется предоставление необходимой документации для заемщика, а кроме того поручителя или созаемщика (при наличии);
  • недвижимость должна находиться в одном районе с отделением кредитора, не иметь обременений, арестов и ограничений на регистрационные действия;
  • при оформлении ссуды, дополнительно требуется оформить страховой полис на имущественный недвижимый объект.

Если приобретается готовое жилье, или объект с вторичного рынка, то также проводится процедура по оценке рыночной стоимости имущества. В итоге величина возможного кредитования и необходимая сумма взноса, устанавливаются на основании полученного результата.

Важно! При ипотеке кредиторы запрашивают: паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН, справку о доходах, копии документов покупаемой недвижимости, дополнительно может потребоваться военный билет или приписное свидетельство мужчинам до 27 лет, а также свидетельства о рождении детей, браке или разводе супругов.

Как выбрать оптимальную программу ипотеки

Взять ипотеку в Москве с 10 процентным первоначальным взносом можно в различных кредитных учреждениях. Практически все банки предлагают клиентам схожие условия и выдвигают определенные требования, но здесь могут быть и отличия. При подборе ипотечной программы, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • величина максимальной сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик при оформлении ссуды;
  • минимальная процентная ставка, которая доступна гражданину под ипотечное кредитование в определенном банке;
  • размер окончательной переплаты, а кроме того наличие возможности досрочного погашения задолженности по кредиту;
  • какие устанавливаются штрафы, в случае появления действующих просрочек по ипотечной ссуде;
  • на какое жилье банк готов предоставить заемщику возможность сделать первоначальный взнос в минимальном объеме 10%.

Многие кредиторы устанавливают возможность минимального первого платежа для новостроек, а также готовых имущественных объектов, реализующихся компаниями партнерами. На вторичную недвижимость, чаще всего, устанавливается более высокие предварительные платежи. Для заемщиков, оптимальные кредитные условия предусмотрены в следующих финансовых учреждениях.

Кредитор Ставка по процентам (% в год) Максимальная сумма (млн. рублей) Период кредитования (к-во. лет)
Сбербанк От 7,4% До 10 До 30
Тинькофф От 11% До 15 До 15
Россельхозбанк От 10% До 20 До 30
Совкомбанк От 11,9% До 30 До 30

Важно! Вся информация о действующих предложениях доступна на официальных сайтах банков (при поиске ресурса, необходимо, чтобы выбранный домен соответствовал стране, для России – это ru).

Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Москве или ином российском регионе, предстоит пройти следующий алгоритм действий:

  • выбрать для себя оптимальный вариант кредитной программы, и сделать обращение через сайт или отделение кредитора;
  • подготовить все необходимые документы для оформления ссуды (при необходимости, выполняется процедура по оценке имущества);
  • при предварительном одобрении заявки, обратиться в отделение банка, предоставив все необходимое для оформления;
  • после полноценного удовлетворения запроса, составляется договор кредитования, оформляется страховка и совершается взнос 10%;
  • далее, клиенту предоставляется денежная ссуда на приобретение недвижимости, выдаются необходимые документы, и передается дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

После того, как получится оформить ипотеку, необходимо пройти процедуру по регистрации купленного жилья, передать копии документов в банк, а после останется только своевременно погашать задолженность.

Важно! Купить жилье за счет ипотечного кредита можно только при соответствии требованиям кредитора, в ином случае в предоставлении ссуды будет отказано.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Квартира в ипотеку предоставляется не всем заемщикам, некоторые заявки отклоняются кредиторами по определенным обстоятельствам, однако клиент может самостоятельно увеличить вероятность одобрения ссуды:

  • по возможности совершить полное досрочное погашение имеющихся займов;
  • при необходимости заручиться поддержкой поручителя или созаемщика;
  • предоставить банку полноценную информацию о себе и своем имуществе;
  • обратиться к сторонним организациям (ипотечным брокерам);
  • обратиться за ипотекой на покупку жилья, предложенного банком;
  • увеличить размер первоначального взноса.

Кредиторы более лояльны в своих требованиях к заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере от 20% и выше. Дополнительно, существенно увеличивает шансы на одобрение заявки наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Интересно! Финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита с первоначальным взносом, однако заявка будет вероятнее всего повторно одобрена, если заемщик предоставит дополнительный объект обеспечения.

Если банк не удовлетворяет прошение о выдаче крупной ссуды. Рекомендуется обратиться к надежному посреднику. Компания ДомБудет, длительное время оказывает поддержку клиентам в оформлении ипотеки.

Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, чья трудовая деятельность направлена на положительный результат.

По итогам заемщик получает положительный результат, а организация удерживает незначительную комиссию.

Что делать если банк отказал

Ситуации, когда финансовые учреждения отказывают в выдаче крупных займов, встречаются регулярно. Это может случиться по различным обстоятельствам. В этом случае заемщикам рекомендуется следующее:

  1. Сделать повторное обращение спустя определенное время.
  2. Улучшить свою кредитную историю.
  3. Попытаться обратиться за нецелевой ипотекой под залог своего имущества.
  4. Обратиться в иное финансовое учреждение за ипотекой.
  5. Полностью закрыть просрочки по кредитам (при наличии).

При повторном обращении, рекомендуется выждать определенный период времени, составить максимально полноценную и достоверную анкету, а кроме того попытаться совершить более крупный предварительный взнос.

Важно! Все кредиторы заинтересованы в привлечении потенциальных заемщиков, и отказ не следует расценивать, как серьезное основание, так как нередко отклонение запроса происходит из-за выполнения кредитором установленного плана выдачи средств.

Ипотечное кредитование является популярной и востребованной услугой у многих граждан. За счет заемных средств регулярно приобретается новое и вторичное жилье.

Неотъемлемой частью оформления ссуды, является внесение первого крупного платежа, однако здесь многие кредиторы значительно снизили требования к размеру, сократив его до 10%, что сделало ипотечные ссуды еще более доступными для населения.

: ипотека без первоначального взноса

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-protsentov/

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Условия 2019 года

Ипотека 10 первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки в любом банке – это гарантия платежеспособности клиента. Однако не все заёмщики способны внести сразу такую сумму. Именно для таких случаев предусмотрена ипотека без первого взноса, которую предлагают в Россельхозбанке.

Кому доступна ипотека без первого взноса

Прежде чем обращаться в банк за консультацией, сверьте свои параметры с требованиями банка.

  • Гражданство РФ с регистрацией в регионе, где имеется представительство Россельхозбанка.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 64-х лет. Если есть платежеспособный созаемщик, возрастную планку могут  поднять до 75 лет.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – официальное трудоустройство и адекватная платежеспособность.
  • Клиент должен быть дееспособным.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, для зарплатных претендентов – от 3-х месяцев.  За последние пять лет – не менее года.
  • Справка о ведении личного подсобного хозяйства (для тех, кто не трудоустроен официально).

Не последним аргументом для  банка будет кредитная история заемщика.

Документы

Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.

  • Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
  • Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
  • Свидетельство о браке или о его расторжении;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Документы на залоговую недвижимость.

Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.

Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).

Варианты ипотеки без первого взноса

Если первоначальный взнос для претендента на ипотеку непосильный, он оформляет еще один кредит или пытается оформить ипотеку без первоначального взноса. Россельбанк – компания солидная и надежная, поэтому ее ипотечные программы всегда востребованы.

Кредит с привлечением материнского капитала

По законодательству РФ семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей, могут использовать возможности материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или при погашении задолженности в дальнейшем.

Использование бюджетного ресурса (453 тыс. руб.) дает возможность соискателю сэкономить бюджет семьи даже в том случае, когда привлеченных средств недостаточно и разницу приходится вносить из своих резервов.

Когда денег от материнского капитала более чем достаточно для первого взноса, неиспользованную часть помещают на индивидуальный счет в Пенсионном фонде.

Владелец средств может использовать их по своему усмотрению с учетом ограничений, регламентированных законом.

В программе «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предусмотрено внесение первого платежа в размере не менее 15%. Если стоимость жилья не превышает трех миллионов руб., средств от материнского капитала будет достаточно.

Целевая ипотека

Эта программа может стать единственным шансом для уплаты первого взноса. В общих чертах – это дополнительный кредит на приобретение жилья под залог недвижимости, на которую у заемщика есть право собственности.

Этот кредит – строго целевого назначения, в договоре указываются все варианты расходования таких средств:

  1. Приобретение квартиры;
  2. Покупка дома/таунхауса с земельным участком;
  3. Оплата за участок и строительство на нем таунхауса;
  4. Приобретение и ремонт жилого помещения;
  5. Покупка земельного участка.

Завышение

Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.

Смотрите на эту же тему:  Центробанк: ставка по ипотеке в ЦБ РФ на [y] год

Порядок действий при таком способе оформления ипотеки следующий:

  • Претендент на ипотеку выбирает объект залога и согласовывает условия с продавцом.
  • Договор купли-продажи подписывают с учетом надбавки.
  • Сотрудники Россельбанка оценивают жилье, дополнительный независимый отчет оценки от аккредитованной в банке фирмы готовит заёмщик.
  • Обе стороны (кредитор и клиент) подписывают ипотечную документацию.
  • Продавец готовит и подписывает расписку о получении суммы первоначального платежа.
  • Расписку передают в Россельхозбанк (в кредитный отдел).

Чтобы снизить риск для всех сторон, расписки пишут сразу две: первую – о получении продавцом первого платежа, другую – о возвращении денег покупателю.

Ипотека под залог

Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.

Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:

  • Данные о регистрации объекта;
  • Выписку из ЕГРП на жилье;
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Отчет оценщиков;
  • Выписку из домовой книги;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Информацию о регистрации недвижимости.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:

  1. Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
  2. Материнский капитал –  если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
  3. Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.

Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.

Процентная ставка

Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.

Название программы Тип недвижимости Процентная ставка, % годовых
Целевой кредит
  • квартира/таунхаус с участком по цене до 3-х млн. руб.;
  • квартира/таунхаус с участком по цене от 3-х млн. руб.;
  • дом с участком по цене от 100 тыс. руб.
10,6-10,8

10,5-10,7

13,6-13,8

Материнский капитал
  • оплата цены ДДУ;
  • вторичное жилье;
  • дом или земельный участок.
9,3-9,9

9,85-10.2

13,35-13,5

Завышение цены

На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:

  • Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
  • Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.

Стандартный жилищный кредит

Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.  Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.

Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.

Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:

  • Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
  • Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
  • Сроки кредитования – до 25 лет.
  • Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
  • Процентные ставки – 14-16,5%.
  • Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
  • Созаемщики – до 3-х человек.

Ипотека с поддержкой государства

Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно  этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.

Программа «Молодая семья»

Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели,  удовлетворяющие следующим параметрам:

  • возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
  • жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.

Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.

Ипотека по 2 документам

Россельхозбанк – одна из немногих финансовых компаний, которая выдает ипотеку без справки о доходах (в индивидуальном порядке). Главным условием будет наличие двух документов: паспорта и  свидетельства на право собственности какой-то недвижимости. В этой программе заемщик должен вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Риски для кредитора повышаются, следовательно, и ставки будут выше: 14-16,5% годовых. По этой программе предусмотрена покупка только квартиры, а не частного дома.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотечного кредита баз первого взноса:

  1. Ознакомьтесь с условиями банковских программ, выберите свой вариант.
  2. Рассчитайте параметры своего кредита на банковском калькуляторе.
  3. Проконсультируйтесь с менеджером банка (лично или по телефону).
  4. Подготовьте документацию.
  5. Заполните анкету-заявку (в ближайшем представительстве Россельбанка или на его официальном сайте).
  6. Дождитесь предварительного решения кредитного комитета по вашей заявке.
  7. Подпишите договор купли-продажи (оплата – заемными средствами), укажите сроки оплаты.
  8. Заключайте договора по ипотеке.
  9. Зарегистрируйте документы в Росреестре.
  10. Оформите залог на приобретаемую недвижимость.

Россельбанк перечислит продавцу жилья указанную в договоре сумму. Если схема оплаты нестандартная (с привлечением материнского капитала и т.п.), то в указанной схеме появляются  дополнительные шаги: подготовка заявления в ПФ, перечисление средств на счета клиента и др.

Отзывы заёмщиков

Опыт клиентов, оформивших ипотеку в Россельхозбанке,  говорит о том, что жилищный кредит без первого взноса – это не миф, но дело хлопотное.

Антон, Самара: Я клиент этого банка уже не первый год: зарплату по его карте получаю, и накопления кое-какие есть.  Решил я продать свою однушку и купить в новостройке 2-хкомнатную. Менеджер рассказал мне о программе «Целевой кредит».

 Подготовка документов заняла больше времени, чем я ожидал: постоянно требовали какие-то новые бумаги. Оценка квартиры вместо трех дней заняла две недели! В итоге договор подписали только через два месяца.

На мои претензии к персоналу реакции не было никакой.

Инна, Москва: Моему второму ребенку уже полгода, стали о своем жилье задумываться. Муж сейчас семью тянет один, поэтому на первый взнос вряд ли накопили бы. Узнали, что можно оплатить эту часть кредита материнским капиталом.

 В Россельхозбанке  я новичок, но встретили нас приветливо. Специалист  эту программу  разложил по полочкам. Сейчас у нас квартира в новостройке за 3 миллиона руб. Процентная ставка по ипотеке – 11,8 %.

Пока нас все в этом банке устраивает, на сэкономленные деньги удалось и мебель прикупить, и ремонт сделать под свои потребности.

Обобщая все сказанное, можно прийти к вводу, что ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса – не маркетинговый ход, а реальная возможность получить собственное жилье не самым обеспеченным слоям населения.

Особое внимание уделяют семьям с детьми, особенно при наличии материнского капитала. И все же регулярные платежи по ипотеке близки по размеру к среднемесячной зарплате, поэтому каждый случай рассматривают индивидуально, и кредитор, и клиент должны объективно оценить свои возможности и потребности.

Источник: https://bizneslab.com/rosselhozbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Бизнес и право
Добавить комментарий