Ипотечно накопительная система военнослужащих

Накопительная ипотечная система для военных

Ипотечно накопительная система военнослужащих

Большинству семей военных приходится по несколько лет проживать в съемных квартирах или домах.

Несмотря на то, что деятельность военнослужащих зачастую связана с разъездами, они всё равно заинтересованы в приобретении собственного жилья.

Правительство нашей страны разработало специальную накопительную ипотечную систему (НИС) для военных, которая предоставляет существенную помощь в приобретении жилья на выгодных и льготных условиях.

Давно действует на территории страны. Разработана по приказу президента РФ и даёт право военнослужащим и их семьям на приобретение собственного жилья за счёт целевого займа, даже в самом начале службы.

Суть программы заключается в том, что каждый служащий имеет право написать рапорт, а спустя 3 года после подачи такого документа может получить льготное оформление займа на жильё. Основное преимущество программы подразумевает оплату долга не из личных средств, а за счёт органов власти, в том числе и Минобороны.

Официальный сайт  находится по адресу rosvoenipoteka.ru.

В 2018 году программой НИС могут воспользоваться исключительно военные, способные заплатить первоначальный взнос со своего семейного бюджета по минимальной ставке 10% от общей стоимости кредитного займа.

Обязательным условием для участия в накопительной ипотечной системе для военных является целевая часть федеральных дотаций. На их основании можно купить:

  • частное домовладение;
  • жильё в новостройке или на вторичном рынке;
  • коммуналку на общую площадь помещения;
  • таунхаус или коттедж.

Важно! Покупка земельного участка в рамках системы накопительной ипотеки не предусмотрена и не соответствует целевому назначению. Исключением является частный дом с участком.

Первоначальный взнос

Для того чтобы военному не приходилось самостоятельно копить средства открывается персональный расчётный счёт, на который в течение 3 лет поступают денежные средства. В дальнейшем сумма накоплений перечисляется, как первоначальный взнос.

Военная ипотека предусмотрена не для всех служащих. Получить денежные средства на приобретение собственного жилья могут:

  • служащие, уволенные по состоянию здоровья;
  • сменившие место службы;
  • отслужившие 3 года и более;
  • военные, чьи части были расформированы.

Внимание! Сотрудники, работающие в ВС и не имеющие статуса военного, не могут претендовать на участие в ипотечной программе. Исключениями являются служащие, переведённые на гражданскую работу по причинам, на которые повлиять они не в силах.

Прежде чем принять участие в программе, которое является добровольным, нужно учесть нюансы и особенности.

  1. Военный имеет право выбрать жильё в любом регионе по своему желанию.
  2. Средняя ставка по кредиту варьируется от 11 до 12,5 % годовых.
  3. Максимальный срок займа составляет 20 лет.
  4. Получить денежные средства по ипотеке могут военные старше 25 лет.
  5. Полностью ипотека должна быть закрыта до наступления 45 лет.

Дополнительно к вышеизложенному перечню, можно отметить, что банк предлагает условия гораздо выгоднее для военных с большим стажем.

Как только после подачи заявления пройдет 3 года, открывается персональный счёт. После чего служащий может обратиться в банковское учреждение для оформления договора по ипотеке на выбранную квартиру. Первоначальный взнос должен осуществляться с личного расчётного счёта служащего, дальнейшие платежи производятся из казны без участия гражданина.

Важно! Военный может приобрести квартиру за счёт государства стоимостью не более 1 миллионов 400 тыс. руб., что свыше данной суммы гражданин должен выплатить с личных средств.

Ниже представлена сравнительная таблица, в которой можно рассмотреть как преимущества, так и недостатки льготных условий:

НИС для военных Стандартная ипотека для граждан РФ
Право получения имеют исключительно военнослужащие по заданным критериям НИС Заключает любой житель
Максимально установленный размер стоимости жилья — 2,4 миллиона. Если этой суммы недостаточно, есть возможность добавить из собственных денег. Суммы кредита регулирует банк, в зависимости от возраста и финансового состояния плательщика.
Займ выплачивает Миноборона, соответственно квартира находится в залоге у него. Жильё находится в залоге у организации.
Срок ожидания увеличен из-за возможных задержек в перечислении денег. Ипотека оформляется очень быстро.
Оригиналы необходимых документов предоставляются в финансовое учреждение за несколько недель до заключения договора. Оригиналы передаются после оформления договора исключительно для снятия ксерокопий.
Регистрация акта купли-продажи занимает не более 7 дней. Регистрация договора может длиться около 30 дней.

Несмотря на небольшие недостатки, можно смело сделать вывод, что условия НИС гораздо выгоднее обычной ипотеки.

Немаловажным преимуществом можно назвать и тот факт, что все государственные банки работают с программой по военной ипотеке. Но, к сожалению, ни одно банковское учреждение не устанавливает ставку на первоначальный взнос меньше, чем 10%.

Собственником по ипотеке является только военнослужащий, на которого она оформлена. Члены семьи права на данную недвижимость не имеют.

Воспользоваться накоплениями можно только по истечении 3 летнего срока ожидания, который предшествует вступлению в программу. Помимо этого финансирование из федерального бюджета может быть нестабильным, по причине чего сумма на целевом счете может накапливаться дольше установленного срока.

Я участник программы накопительной ипотечной системы в возрасте 47 лет и выслугой более 10 лет. как я могу потратить накопленные денежные средства?

Так как банки по условиям программы «Военная ипотека» учитывают возраст заёмщика на день окончания договора, который не должен превышать 45 лет, то в кредите вам откажут.

В том случае, если сумма накопленных средств позволяет купить жильё, то можно использовать этот вариант. Но если денег не хватает, есть ряд факторов, когда можно воспользоваться накопленными средствами:

  1. Увольнение по льготной статье (возраст, серьёзные семейные проблемы, плохое состояние здоровья).
  2. Признание не годным для ВВК.

Кроме этого, при вышеперечисленных обстоятельствах положены дополнительные средства, рассчитать которые можно по формуле.

(20 лет – Выслуга лет)* Сумма накоплений, которая пришлась на год увольнения.

Также при наличии льготного случая по истечении 20 лет можно получить право на снятие денежных средств со счёта с дальнейшим использованием их по своему усмотрению.

Я не проживаю в квартире, полученной по нис. могу ли я сдавать её в аренду?

Как и при условии стандартного кредитования НИС не позволяет распоряжаться недвижимым имуществом в полной мере, а значит: дарить, сдавать или продавать жильё запрещается до полного погашения долговых обязательств.

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/nakopitelnaja-ipotechnaja-sistema-dlja-voennyh.html

Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2019 году

Ипотечно накопительная система военнослужащих

Несколько лет назад в России был принят закон о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

За прошедшие 10 с лишним лет тысячи контрактников воспользовались этой программой, чтобы улучшить свою ситуацию. Данный законопроект позволяет уже на 4 году службы взять ссуду на приобретение квартиры и не заботиться о ее выплате на протяжении всего отведенного срока.

Суть программы заключается в том, что ежегодно на счет военнослужащего перечисляется определенная сумма денег, которая идет на погашение взятого кредита. Накопительная ипотечная система для военнослужащих имеет свои условия и требования, за их соблюдением наблюдает Минобороны и Росвоенипотека.

Понятие НИС для военнослужащих

Во все времена обеспечение жильем военнослужащих было первостепенной задачей государства. Ранее разработанная система жилищного обеспечения была отбракована как не оправдывающая себя. В советские времена жилье для военнослужащих строилось на бюджетные деньги. Готовые дома и квартиры заселялись в порядке очередности.

Но претворение этой системы в действие столкнулось с серьезными финансовыми издержками и трудностями технического порядка, что привело к огромному увеличению очереди и недостаточному объему строительства. В 2005 году был принят закон, который серьезно пересмотрел ранее существующие нормы.

Он позволил контрактникам выбирать жилье самостоятельно независимо от места его расположения.

Накопительно-ипотечная система – это программа, разработанная органами госвласти с целью обеспечения военнослужащих собственным имуществом.

Она рассчитана, прежде всего, на тех людей, которые хотят приобрести жилье, но не имеют такой финансовой возможности.

НИС позволяет купить собственную квартиру посредством целевого кредитования, при этом сам заём оплачивается из бюджетных средств и не требует личных капиталовложений.

Отличительной характеристикой является то, что выбор будущей недвижимости предоставляется непосредственно самому военнослужащему, к тому же он не ограничен бюджетной суммой средств, а при желании может добавить к сумме собственные накопления или взять дополнительный кредит в банке.

Преимущества и недостатки

Военная ипотека имеет свои достоинства и недостатки. Безусловно, положительными качествами программы считаются следующие обстоятельства:

  1. Выбор будущей недвижимости, как ее месторасположение зависит исключительно от самого покупателя.
  2. Размер бюджетного финансирования позволяет приобрести квартиру достаточную для проживания семьи.
  3. Операция по купле-продаже наблюдается сразу несколькими сторонами – кредитором, Росвоенипотекой и самим покупателем, что исключает возможность аферы со стороны продавца.
  4. Военнослужащий может заселяться в квартиру сразу и проживать в ней на протяжении всего времени вместе со своей семьей.

Кроме очевидных плюсов, программа имеет и отрицательные моменты. К минусам военной ипотеки относят:

  1. Процесс оформления затягивается довольно надолго. Это связано с тем, что покупателю придется собирать большое количество документов на каждом этапе оформительной процедуры.
  2. Некоторые стадии требуют финансовых вложений. Например, из своего кармана придется заплатить за проведение независимой экспертной оценки стоимости недвижимого объекта, страховку, услуги риэлтора, юриста и нотариуса.

Существенным минусом является и то, что квартира оказывается в залоге вплоть до момента полной выплаты ипотечного кредита. Обременение снимается после внесения последнего взноса.

Законодательное регулирование

Правила ипотечного кредитования военнослужащих закреплены в Федеральном законе №117-ФЗ «О НИС…» от 01.01.2005 года. На полную мощность закон заработал с 2009 года.

Этот нормативно-правовой документ позволяет сохранить важный баланс интересов. С одной стороны, государство получает гарантии, что военнослужащий не уволится по истечении нескольких лет. А с другой стороны, участник НИС может по завершении трех лет службы приобрести жилье, которое при соблюдении обязательных условий, останется его собственностью навсегда.

Участники НИС получают деньги на личный счет и могут их там накапливать. Потрачены данные суммы могут быть исключительно на улучшение уже имеющихся жилищных условий или покупку недвижимости. Государственная программа НИС позволяет военнослужащим приобретать квартиры двумя способами:

  1. При участии финансового учреждения купить жилье в кредит, который будет погашаться ежемесячно.
  2. Сначала скопить максимально возможную сумму средств, а затем подобрать помещение, не прибегая к услугам банков.

Каждый нуждающийся решает для себя проблему выбора самостоятельно.

Правила участия в программе

Государственная программа кредитования военнослужащих состоит из двух этапов:

  1. Регистрация в Росвоенипотеке в качестве участника НИС.
  2. Оформление военной ипотеке.

Каждый этап имеет свои правила и условия. Но первое, что следует уточнить, это входит ли военнослужащий в категорию лиц, имеющих право на участие в программе. ФЗ №117 содержит полный перечень контрактников, которые могут получить бюджетное финансирование.

Если постараться объединить их общими критериями, то получится следующая картина – рассчитывать на приобретение жилья за счет государства могут те военнослужащие, которые отслужили не менее трех лет по контракту.

В указанный срок засчитывается период получения образования в специализированных учреждениях военной подготовки. Немаловажно и то, рассчитывает ли конкретный гражданин связать свою жизнь с данным видом профессии.

Увольнение из Минобороны приведет к тому, что взятый заём бывший контрактник будет вынужден погашать сам, а если речь пойдет о принудительном уходе по причине грубого нарушения трудовой дисциплины, вернуть саму недвижимость в счет ранее выданных из бюджета средств.

На момент оформления ипотечного займа военнослужащий обязан продлить контракт с Минобороной. Срок нового документа не уточняется, но принято считать, что он должен быть не меньше чем на пять лет.

Система накопления

Получить военную ипотеку можно только после того, как военнослужащий станет полноправным участником НИС.

С момента подачи рапорта на включение заявителя в список получателей бюджетных средств для приобретения жилья, процесс считается начатым.

Специалисты Росвоенипотеки  формируют расчетный счет на имя подателя рапорта и на него начинают зачисляться денежные средства.

Поступления производятся один раз в год, а размер суммы определяется государственными чиновниками, с учетом индексации за прошедший период.

С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем контрактник сможет начать оформление военной ипотеки в выбранном банке. А вот максимальный срок накоплений определяется лишь самим участником НИС, да временем его выхода на пенсию.

Госпрограмма предусматривает строго разработанную систему накоплений. Их сумма не зависит от времени службы, воинского звания и размера довольствия, она одинакова для всех участников НИС.

Размер ежегодного взноса

В 2005 году, для функционирования новой госпрограммы по обеспечению военнослужащих жильем, была установлена сумма субсидирования на одного участника. Впоследствии размер госпомощи ежегодно пересматривался и повышался, в связи с инфляцией. Если представить прошедшие годы в полном объеме, то тенденция увеличения выглядела следующим образом:

  1. 2005 год – 37 000 рублей.
  2. 2006 – 40 600.
  3. 2007 – 82 800.
  4. 2008 – 89 900.
  5. 2009 – 168 000.
  6. 2010 – 175 600.
  7. 2011 – 189 800.
  8. 2012 – 205 200.
  9. 2013 – 222 000.
  10. 2014 – 233 100.
  11. 2015 – 245 800.
  12. 2016 – 245 800.
  13. 2017 – 260 141.
  14. 2018 – 268 465,6.

В последующем суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть накоплений используется в качестве первоначального взноса, а остальные на погашение ежемесячных взносов по кредиту.

Способы проверки накоплений

Сумма накоплений военнослужащего зависит сразу от двух факторов:

  1. Размера бюджетных перечислений.
  2. Срока участия в программе.

Начало отсчета зачисления в ряды участников НИС индивидуальная дата. Бюджетные средства переводятся не единой суммой, а каждый месяц в размере 1/12 от установленного ежегодного перечисления. Все вместе это не позволяет навскидку определить сумму накопленных денежных средств на счету самостоятельно.

Военнослужащий имеет право в любой момент проверять, какая именно сумма находится на его счету. Сделать это можно несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер.

Эта информация предоставляется Росвоенипотекой в письменном виде.

Если по каким-то причинам письмо утеряно или не было получено, посмотреть номер можно у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу военнослужащего и сохраняются на протяжении всего срока службы и даже после выхода на пенсию.

Имея на руках регистрационный номер, контрактник может подать рапорт на имя начальника части с просьбой предоставить ему данные об имеющихся накоплениях. Этот способ занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, который позволяет получить сведения гораздо быстрее и без участия начальства в данном процессе. Для этого необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сайте Росвоенипотека. Регистрация подразумевает оформление персонального кабинета с введением личных данных участника НИС.
  2. В кабинете выбрать вкладку «Запросы», а в выпавшем поле заполнить все строки.

После того как требуемые данные введены, а запрос отправлен, ответ о сумме начисления будет получен в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен на электронную почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.

Использование накоплений

Воспользоваться накопленными суммами можно не раньше, чем с момента регистрации пройдет три года. За указанный период на счете будет сумма, которая позволит покрыть первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость, обычно он равен 10-20% от стоимости выбранного объекта.

Процедура оформления военной ипотеки начинается с того, что военнослужащий подает рапорт с просьбой выдать ему сертификат ЦЖЗ для обращения в банк. Поданная документация обрабатывается на протяжении одного-трех месяцев, а по истечении срока заявитель получает сертификат на руки.

Накопления могут использоваться для покупки:

  1. Квартиры со вторичного рынка.
  2. Помещения в строящемся здании.

Теоретически военная ипотека может быть выдана и на приобретение дома или его строительство, но практически банки не слишком лояльно относятся к такому выбору.

Для финансового учреждения первостепенно уровень ликвидности выбранной недвижимости, и то сможет ли оно вернуть свои средства в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Покупка жилья

Покупка жилого помещения – это крайне ответственный момент и при его решении важно выбрать не только саму недвижимость, но и кредитное учреждение. Военнослужащий неограничен в выборе банка, он имеет возможность воспользоваться услугами любой финансовой организации, которая удовлетворяет его запросам.

Государственное финансирование позволяет приобрести жилье в пределах установленной стоимости – 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащий желает купить более дорогую недвижимость, то он может добавить средства из собственных накоплений или взять дополнительный ипотечный заём у кредитора. Сумма, оформленная сверхустановленного, погашается контрактником самостоятельно из собственных доходов.

Определив размер кредитования, можно приступать к выбору недвижимости. На этом этапе крайне важно ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и на требования банков, которые будут принимать решения о возможности покупки.

Первоначальный взнос по ипотеке

Кредитные учреждения оформляют военную ипотеку при условии, что заемщик вносит первоначальный взнос за выбранную жилплощадь. Он стандартно составляет от 10 до 20% от суммы приобретаемого объекта. Если накопленные за три года деньги не покрывают первоначальный взнос, тот военнослужащему придется добавить недостающую разницу из собственных накоплений.

Первоначальный взнос перечисляется Росвоенипотекой напрямую в банк. Эта процедура производится уже после того, как квартира подобрана, а договора с финансовым учреждением и продавцом заключены.

На перечисление денег со счета участника НИС на счет кредитора уходит до полугода.

Сам процесс инициируется военнослужащим и сопровождается сбором документации, которая подтверждает факт оформления ипотеки и покупки жилья.

Долевое участие в строительстве

Ипотечная программа для военнослужащих подразумевает возможность покупки квартиры в строящемся доме. Такой способ приобретения позволяет сэкономить немалую сумму денег, так как долевое строительство подразумевает несение меньших затрат, за счет сниженной стоимости квадратного метра.

Сама процедура лишь незначительно отличается от стандартной. Главное несовпадение в том, что изначально ипотека выдается на основании договора долевого участия в строительстве.

Этот документ не позволяет покупателю вступить в права собственности, а значит и в залог взять такую квартиру нельзя.

И только после сдачи всего объекта в эксплуатацию покупатель получает право владения квадратными метрами, и они сразу обременяются.

Военная ипотека подразумевает, что приобретенная недвижимость находится в двойном залоге – у кредитора и у Минобороны. Взносы по взятому кредиту распределяются таким образом, чтобы последний пришелся на период до исполнения военнослужащему 45 лет.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/nis-dlja-voennyh/

Бизнес и право
Добавить комментарий